Das Geldrätsel: Geld, Kredite und Forderungen - Versionsgeschichte

Mumken: Links bereinigt

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Links bereinigt

Mumken am 9. Oktober 2019 um 12:14 Uhr

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 {{Kasten blass|Banken spielen eine wichtige Rolle als Geldvermittler in der Wirtschaft. Auf der einen Seite nehmen sie das Geld von Sparern entgegen. Auf der anderen Seite geben sie es in Form von Krediten an Unternehmen oder Privatpersonen weiter, die damit beispielsweise neue Maschinen oder Immobilien kaufen können. <ref> Aus Schule und Bildung für die Sekundarstufe I, [https://www.bundesbank.de/Redaktion/DE/Downloads/Service/Schule_und_Bildung/die_banken_und_das_eurosystem.pdf?__blob=publicationFile Original] Abruf 24.06.2017, Seite nicht mehr abrufbar 09.10.2019.</ref><ref>Aus Geld und Geldplitik, ein Schülerbuch der Deutschen Bundesbank für die Sekundarstufe II.
 {{Kasten blass|Das Finanzsystem umfasst die Finanzintermediäre ( insbesondere Banken ), die Finanzmärkte und die finanzielle Infrastruktur. Aufgabe des Finanzsystems ist es, die Anbieter von Kapital mit den Nachfragern nach Kapital zusammenzubringen und dessen Austausch zu erleichtern.
-Das Banken- und Finanzsystem. (Seite 130)
+Das Banken- und Finanzsystem. (Seite 130)}}
+{{Kasten blass|4.1 Funktionen des Banken- und Finanzsystems
 .1 Funktionen des Banken- und Finanzsystems
 Kaum jemand – ob Einzelperson, Unternehmen oder öffentlicher Haushalt –
 wird jederzeit exakt genauso viel Geld einnehmen wie ausgeben. Jeder baut
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 Die Aufgabe des Finanzsystems besteht darin, das Weiterleiten finanzieller
 Mittel von Anbietern zu Nachfragern zu erleichtern. (Seite 88)}}
-https://www.bundesbank.de/resource/blob/606038/c0364dd6034eb7e0c9230b77ed995c06/mL/geld-und-geldpolitik-data.pdf Abruf 09.10.2019.</ref>Eine plausibel erscheinende Funktionsbeschreibung der Banken, die auch für viele Erklärungen der Volkswirte über unser Wirtschaftssystem ausreichen mag. Die Bank wird dabei als eine "Black Box" angesehen, deren Eigenschaften man anhand der Auswirkungen auf das jeweilige Wirtschaftsmodell beschreibt. Geht es jedoch an die Untersuchung von bankinternen Vorgängen erweist sich diese vereinfachte Darstellung als fatal, da sie die Ursache für viele Missverständnisse ist.
+[https://www.bundesbank.de/resource/blob/606038/c0364dd6034eb7e0c9230b77ed995c06/mL/geld-und-geldpolitik-data.pdf Geld und Geldpolitik] Abruf 09.10.2019.}}</ref>}}
 ====Schuld-Geld-Ebene====

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 Die Volkswirte benutzen dieses Modell für allgemeine Aussagen über die Wirtschaft und die Rolle, welche die Banken dabei spielen. Die Deutsche Bundesbank hierzu:
-{{Kasten blass|Banken spielen eine wichtige Rolle als Geldvermittler in der Wirtschaft. Auf der einen Seite nehmen sie das Geld von Sparern entgegen. Auf der anderen Seite geben sie es in Form von Krediten an Unternehmen oder Privatpersonen weiter, die damit beispielsweise neue Maschinen oder Immobilien kaufen können. <ref> Aus Schule und Bildung für die Sekundarstufe I, https://www.bundesbank.de/Redaktion/DE/Downloads/Service/Schule_und_Bildung/die_banken_und_das_eurosystem.pdf?__blob=publicationFile  Abruf 24.06.2017</ref><ref>Aus Geld und Geldplitik, ein Schülerbuch der Deutschen Bundesbank für die Sekundarstufe II.
+{{Kasten blass|Banken spielen eine wichtige Rolle als Geldvermittler in der Wirtschaft. Auf der einen Seite nehmen sie das Geld von Sparern entgegen. Auf der anderen Seite geben sie es in Form von Krediten an Unternehmen oder Privatpersonen weiter, die damit beispielsweise neue Maschinen oder Immobilien kaufen können. <ref> Aus Schule und Bildung für die Sekundarstufe I, [https://www.bundesbank.de/Redaktion/DE/Downloads/Service/Schule_und_Bildung/die_banken_und_das_eurosystem.pdf?__blob=publicationFile Original] Abruf 24.06.2017, Seite nicht mehr abrufbar 09.10.2019.</ref><ref>Aus Geld und Geldplitik, ein Schülerbuch der Deutschen Bundesbank für die Sekundarstufe II.
 {{Kasten blass|Das Finanzsystem umfasst die Finanzintermediäre ( insbesondere Banken ), die Finanzmärkte und die finanzielle Infrastruktur. Aufgabe des Finanzsystems ist es, die Anbieter von Kapital mit den Nachfragern nach Kapital zusammenzubringen und dessen Austausch zu erleichtern.
-Das Banken- und Finanzsystem Seite 87
+Das Banken- und Finanzsystem. (Seite 130)
 .1 Funktionen des Banken- und Finanzsystems
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 Mitteln.
 Die Aufgabe des Finanzsystems besteht darin, das Weiterleiten finanzieller
-Mittel von Anbietern zu Nachfragern zu erleichtern.}}
+Mittel von Anbietern zu Nachfragern zu erleichtern. (Seite 88)}}
-https://www.bundesbank.de/Redaktion/DE/Downloads/Veroeffentlichungen/Schule_und_Bildung/geld_und_geldpolitik.pdf?__blob=publicationFile Abruf 24.06.2017</ref>}}Eine plausibel erscheinende Funktionsbeschreibung der Banken, die auch für viele Erklärungen der Volkswirte über unser Wirtschaftssystem ausreichen mag. Die Bank wird dabei als eine "Black Box" angesehen, deren Eigenschaften man anhand der Auswirkungen auf das jeweilige Wirtschaftsmodell beschreibt. Geht es jedoch an die Untersuchung von bankinternen Vorgängen erweist sich diese vereinfachte Darstellung als fatal, da sie die Ursache für viele Missverständnisse ist.
+https://www.bundesbank.de/resource/blob/606038/c0364dd6034eb7e0c9230b77ed995c06/mL/geld-und-geldpolitik-data.pdf Abruf 09.10.2019.</ref>Eine plausibel erscheinende Funktionsbeschreibung der Banken, die auch für viele Erklärungen der Volkswirte über unser Wirtschaftssystem ausreichen mag. Die Bank wird dabei als eine "Black Box" angesehen, deren Eigenschaften man anhand der Auswirkungen auf das jeweilige Wirtschaftsmodell beschreibt. Geht es jedoch an die Untersuchung von bankinternen Vorgängen erweist sich diese vereinfachte Darstellung als fatal, da sie die Ursache für viele Missverständnisse ist.
 ====Schuld-Geld-Ebene====

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 ====Ding-Geld-Ebene====
-Beginnen wir mit der allgemeinen Auffassung von Geld. Oft wird nur das Bargeld als tatsächliches Geld angesehen<ref> Georg Friedrich Knapp stellt in seinem Werk „Staatliche Theorie des Geldes noch fest: "Bankguthaben sind kein Geld" </ref>. Dies ist wohl im Wesentlichen noch auf die Goldwährungszeit zurückzuführen in der nur werthaltige Gold- und Silbermünzen „echtes Geld“ darstellten. Das später eingeführte Papiergeld stellte nur einen Ersatz für das der Bank übergebene „echte Geld“ dar. Die Bank verpflichtete sich auf der Banknote den Banknotenwert in Gold- oder Silbermünzen auszuzahlen, wenn die Banknote am Bankschalter vorgelegt wurde. Die Banknote war ein Schuldschein der Bank. Noch wirkungsvoller für den Zahlungsverkehr waren Bankguthaben, mit denen Zahlungen sehr erfolgreich und effektiv, ohne jegliche Bewegung von Gold– oder Silbermünzen aber auch ohne die Verwendung von Banknoten, getätigt werden konnten. Ein frühes Beispiel für eine weitgehend reine Überweisungsbank war die [[Das Geldrätsel: Amsterdamer Wechselbank|Amsterdamer Wechselbank]]. Sie nahm Gold- und Silbermünzen entgegen und schrieb sie als Bankgulden, eine interne Verrechnungseinheit, gut. Zahlungen konnten fortan mit der Überweisung von Bankgulden von einem Konto auf ein anderes Konto getätigt werden. Die Bankgulden, die Zahlen auf den Kontenblättern der Bank, standen somit stellvertretend für das eingezahlte „echte Geld“. Im Laufe der Jahrhunderte verschwanden die werthaltigen Münzen wie auch jeder Bezug zu Gold und Silber aus den Währungssystemen. Unser heutiges Geldsystem besteht nur noch aus Scheidemünzen<ref>Scheidemünzen sind im Gegensatz zu werthaltigen Gold- und Silbermünzen aus minderwertigen Materialien hergestellt. Ihr Wert wird nicht durch das in ihnen enthaltene Metall bestimmt sondern durch die staatliche Festlegung, das es sich bei den Münzen um gesetzliche Zahlungsmittel handelt. Sieh auch [[Das Geldrätsel: Geldarten|Geldarten.]] </ref>, Geldscheinen und Kontoguthaben.
+Beginnen wir mit der allgemeinen Auffassung von Geld. Oft wird nur das Bargeld als tatsächliches Geld angesehen<ref> Georg Friedrich Knapp stellt in seinem Werk „Staatliche Theorie des Geldes", (S.144) noch fest, dass [[Georg_Friedrich_Knapp:_Banknoten_und_Girozahlung|Bankguthaben kein Geld darstellen.]] </ref>. Dies ist wohl im Wesentlichen noch auf die Goldwährungszeit zurückzuführen in der nur werthaltige Gold- und Silbermünzen „echtes Geld“ darstellten. Das später eingeführte Papiergeld stellte nur einen Ersatz für das der Bank übergebene „echte Geld“ dar. Die Bank verpflichtete sich auf der Banknote den Banknotenwert in Gold- oder Silbermünzen auszuzahlen, wenn die Banknote am Bankschalter vorgelegt wurde. Die Banknote war ein Schuldschein der Bank. Noch wirkungsvoller für den Zahlungsverkehr waren Bankguthaben, mit denen Zahlungen sehr erfolgreich und effektiv, ohne jegliche Bewegung von Gold– oder Silbermünzen aber auch ohne die Verwendung von Banknoten, getätigt werden konnten. Ein frühes Beispiel für eine weitgehend reine Überweisungsbank war die [[Das Geldrätsel: Amsterdamer Wechselbank|Amsterdamer Wechselbank]]. Sie nahm Gold- und Silbermünzen entgegen und schrieb sie als Bankgulden, eine interne Verrechnungseinheit, gut. Zahlungen konnten fortan mit der Überweisung von Bankgulden von einem Konto auf ein anderes Konto getätigt werden. Die Bankgulden, die Zahlen auf den Kontenblättern der Bank, standen somit stellvertretend für das eingezahlte „echte Geld“. Im Laufe der Jahrhunderte verschwanden die werthaltigen Münzen wie auch jeder Bezug zu Gold und Silber aus den Währungssystemen. Unser heutiges Geldsystem besteht nur noch aus Scheidemünzen<ref>Scheidemünzen sind im Gegensatz zu werthaltigen Gold- und Silbermünzen aus minderwertigen Materialien hergestellt. Ihr Wert wird nicht durch das in ihnen enthaltene Metall bestimmt sondern durch die staatliche Festlegung, das es sich bei den Münzen um gesetzliche Zahlungsmittel handelt. Sieh auch [[Das Geldrätsel: Geldarten|Geldarten.]] </ref>, Geldscheinen und Kontoguthaben.
 {{Kasten hellbraun|Aus ehemaligen Ansprüchen auf Gold- und Silbermünzen sind nur noch Ansprüche auf die Vermögenswerte der Geschäftsbanken und der Zentralbank geblieben.}}
 Diese Aussage mag etwas verunsichern und wird deshalb nachfolgend noch näher erläutert. Geblieben aus der Goldwährungszeit ist jedoch das Vorstellungsmodell von Geld als einem Sachgut. Münzen und Geldscheine wie auch die Kontoguthaben bei der Bank werden als „Geld“ wahrgenommen. Die Kontoguthaben stellen lediglich eine andere Form von „Geld“ dar. Mit diesem „Geldmodell“ kann man sehr viele Funktionen und Wirkungsweisen unseres Wirtschaftssystems „begreiflich“ machen, da die Grundeinheit quasi ein "Stück Geld“ darstellt.

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 ====Ding-Geld-Ebene====
-Beginnen wir mit der allgemeinen Auffassung von Geld. Oft wird nur das Bargeld als tatsächliches Geld angesehen<ref> Georg Friedrich Knapp stellt in seinem Werk „Die staatliche Theorie des Geldes noch fest: "Bankguthaben sind kein Geld" </ref>. Dies ist wohl im Wesentlichen noch auf die Goldwährungszeit zurückzuführen in der nur werthaltige Gold- und Silbermünzen „echtes Geld“ darstellten. Das später eingeführte Papiergeld stellte nur einen Ersatz für das der Bank übergebene „echte Geld“ dar. Die Bank verpflichtete sich auf der Banknote den Banknotenwert in Gold- oder Silbermünzen auszuzahlen, wenn die Banknote am Bankschalter vorgelegt wurde. Die Banknote war ein Schuldschein der Bank. Noch wirkungsvoller für den Zahlungsverkehr waren Bankguthaben, mit denen Zahlungen sehr erfolgreich und effektiv, ohne jegliche Bewegung von Gold– oder Silbermünzen aber auch ohne die Verwendung von Banknoten, getätigt werden konnten. Ein frühes Beispiel für eine weitgehend reine Überweisungsbank war die [[Das Geldrätsel: Amsterdamer Wechselbank|Amsterdamer Wechselbank]]. Sie nahm Gold- und Silbermünzen entgegen und schrieb sie als Bankgulden, eine interne Verrechnungseinheit, gut. Zahlungen konnten fortan mit der Überweisung von Bankgulden von einem Konto auf ein anderes Konto getätigt werden. Die Bankgulden, die Zahlen auf den Kontenblättern der Bank, standen somit stellvertretend für das eingezahlte „echte Geld“. Im Laufe der Jahrhunderte verschwanden die werthaltigen Münzen wie auch jeder Bezug zu Gold und Silber aus den Währungssystemen. Unser heutiges Geldsystem besteht nur noch aus Scheidemünzen<ref>Scheidemünzen sind im Gegensatz zu werthaltigen Gold- und Silbermünzen aus minderwertigen Materialien hergestellt. Ihr Wert wird nicht durch das in ihnen enthaltene Metall bestimmt sondern durch die staatliche Festlegung, das es sich bei den Münzen um gesetzliche Zahlungsmittel handelt. Sieh auch [[Das Geldrätsel: Geldarten|Geldarten.]] </ref>, Geldscheinen und Kontoguthaben.
+Beginnen wir mit der allgemeinen Auffassung von Geld. Oft wird nur das Bargeld als tatsächliches Geld angesehen<ref> Georg Friedrich Knapp stellt in seinem Werk „Staatliche Theorie des Geldes noch fest: "Bankguthaben sind kein Geld" </ref>. Dies ist wohl im Wesentlichen noch auf die Goldwährungszeit zurückzuführen in der nur werthaltige Gold- und Silbermünzen „echtes Geld“ darstellten. Das später eingeführte Papiergeld stellte nur einen Ersatz für das der Bank übergebene „echte Geld“ dar. Die Bank verpflichtete sich auf der Banknote den Banknotenwert in Gold- oder Silbermünzen auszuzahlen, wenn die Banknote am Bankschalter vorgelegt wurde. Die Banknote war ein Schuldschein der Bank. Noch wirkungsvoller für den Zahlungsverkehr waren Bankguthaben, mit denen Zahlungen sehr erfolgreich und effektiv, ohne jegliche Bewegung von Gold– oder Silbermünzen aber auch ohne die Verwendung von Banknoten, getätigt werden konnten. Ein frühes Beispiel für eine weitgehend reine Überweisungsbank war die [[Das Geldrätsel: Amsterdamer Wechselbank|Amsterdamer Wechselbank]]. Sie nahm Gold- und Silbermünzen entgegen und schrieb sie als Bankgulden, eine interne Verrechnungseinheit, gut. Zahlungen konnten fortan mit der Überweisung von Bankgulden von einem Konto auf ein anderes Konto getätigt werden. Die Bankgulden, die Zahlen auf den Kontenblättern der Bank, standen somit stellvertretend für das eingezahlte „echte Geld“. Im Laufe der Jahrhunderte verschwanden die werthaltigen Münzen wie auch jeder Bezug zu Gold und Silber aus den Währungssystemen. Unser heutiges Geldsystem besteht nur noch aus Scheidemünzen<ref>Scheidemünzen sind im Gegensatz zu werthaltigen Gold- und Silbermünzen aus minderwertigen Materialien hergestellt. Ihr Wert wird nicht durch das in ihnen enthaltene Metall bestimmt sondern durch die staatliche Festlegung, das es sich bei den Münzen um gesetzliche Zahlungsmittel handelt. Sieh auch [[Das Geldrätsel: Geldarten|Geldarten.]] </ref>, Geldscheinen und Kontoguthaben.
 {{Kasten hellbraun|Aus ehemaligen Ansprüchen auf Gold- und Silbermünzen sind nur noch Ansprüche auf die Vermögenswerte der Geschäftsbanken und der Zentralbank geblieben.}}
 Diese Aussage mag etwas verunsichern und wird deshalb nachfolgend noch näher erläutert. Geblieben aus der Goldwährungszeit ist jedoch das Vorstellungsmodell von Geld als einem Sachgut. Münzen und Geldscheine wie auch die Kontoguthaben bei der Bank werden als „Geld“ wahrgenommen. Die Kontoguthaben stellen lediglich eine andere Form von „Geld“ dar. Mit diesem „Geldmodell“ kann man sehr viele Funktionen und Wirkungsweisen unseres Wirtschaftssystems „begreiflich“ machen, da die Grundeinheit quasi ein "Stück Geld“ darstellt.

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 ====Ding-Geld-Ebene====
-Beginnen wir mit der allgemeinen Auffassung von Geld. Oft wird nur das Bargeld als tatsächliches Geld angesehen<ref> Georg Friedrich Knapp stellt in seinem Werk „Die staatliche Theorie des Geldes noch fest: "Bankguthaben sind kein Geld" </ref>. Dies ist wohl im Wesentlichen noch auf die Goldwährungszeit zurückzuführen in der nur werthaltige Gold- und Silbermünzen „echtes Geld“ darstellten. Das später eingeführte Papiergeld stellte nur einen Ersatz für das der Bank übergebene „echte Geld“ dar. Die Bank verpflichtete sich auf der Banknote den Banknotenwert in Gold- oder Silbermünzen auszuzahlen, wenn die Banknote am Bankschalter vorgelegt wurde. Die Banknote war ein Schuldschein der Bank. Noch wirkungsvoller für den Zahlungsverkehr waren Bankguthaben, mit denen Zahlungen sehr erfolgreich und effektiv, ohne jegliche Bewegung von Gold– oder Silbermünzen aber auch ohne die Verwendung von Banknoten, getätigt werden konnten. Ein frühes Beispiel für eine weitgehend reine Überweisungsbank war die [[Das Geldrätsel: Amsterdamer Wechselbank|Amsterdamer Wechselbank]]. Sie nahm Gold- und Silbermünzen entgegen und schrieb sie als Bankgulden, eine internen Verrechnungseinheit, gut. Zahlungen konnten fortan mit der Überweisung von Bankgulden von einem Konto auf ein anderes Konto getätigt werden. Die Bankgulden, die Zahlen auf den Kontenblättern der Bank, standen somit stellvertretend für das eingezahlte „echte Geld“. Im Laufe der Jahrhunderte verschwanden die werthaltigen Münzen wie auch jeder Bezug zu Gold und Silber aus den Währungssystemen. Unser heutiges Geldsystem besteht nur noch aus Scheidemünzen<ref>Scheidemünzen sind im Gegensatz zu werthaltigen Gold- und Silbermünzen aus minderwertigen Materialien hergestellt. Ihr Wert wird nicht durch das in ihnen enthaltene Metall bestimmt sondern durch die staatliche Festlegung, das es sich bei den Münzen um gesetzliche Zahlungsmittel handelt. Sieh auch [[Das Geldrätsel: Geldarten|Geldarten.]] </ref>, Geldscheinen und Kontoguthaben.
+Beginnen wir mit der allgemeinen Auffassung von Geld. Oft wird nur das Bargeld als tatsächliches Geld angesehen<ref> Georg Friedrich Knapp stellt in seinem Werk „Die staatliche Theorie des Geldes noch fest: "Bankguthaben sind kein Geld" </ref>. Dies ist wohl im Wesentlichen noch auf die Goldwährungszeit zurückzuführen in der nur werthaltige Gold- und Silbermünzen „echtes Geld“ darstellten. Das später eingeführte Papiergeld stellte nur einen Ersatz für das der Bank übergebene „echte Geld“ dar. Die Bank verpflichtete sich auf der Banknote den Banknotenwert in Gold- oder Silbermünzen auszuzahlen, wenn die Banknote am Bankschalter vorgelegt wurde. Die Banknote war ein Schuldschein der Bank. Noch wirkungsvoller für den Zahlungsverkehr waren Bankguthaben, mit denen Zahlungen sehr erfolgreich und effektiv, ohne jegliche Bewegung von Gold– oder Silbermünzen aber auch ohne die Verwendung von Banknoten, getätigt werden konnten. Ein frühes Beispiel für eine weitgehend reine Überweisungsbank war die [[Das Geldrätsel: Amsterdamer Wechselbank|Amsterdamer Wechselbank]]. Sie nahm Gold- und Silbermünzen entgegen und schrieb sie als Bankgulden, eine interne Verrechnungseinheit, gut. Zahlungen konnten fortan mit der Überweisung von Bankgulden von einem Konto auf ein anderes Konto getätigt werden. Die Bankgulden, die Zahlen auf den Kontenblättern der Bank, standen somit stellvertretend für das eingezahlte „echte Geld“. Im Laufe der Jahrhunderte verschwanden die werthaltigen Münzen wie auch jeder Bezug zu Gold und Silber aus den Währungssystemen. Unser heutiges Geldsystem besteht nur noch aus Scheidemünzen<ref>Scheidemünzen sind im Gegensatz zu werthaltigen Gold- und Silbermünzen aus minderwertigen Materialien hergestellt. Ihr Wert wird nicht durch das in ihnen enthaltene Metall bestimmt sondern durch die staatliche Festlegung, das es sich bei den Münzen um gesetzliche Zahlungsmittel handelt. Sieh auch [[Das Geldrätsel: Geldarten|Geldarten.]] </ref>, Geldscheinen und Kontoguthaben.
 {{Kasten hellbraun|Aus ehemaligen Ansprüchen auf Gold- und Silbermünzen sind nur noch Ansprüche auf die Vermögenswerte der Geschäftsbanken und der Zentralbank geblieben.}}
 Diese Aussage mag etwas verunsichern und wird deshalb nachfolgend noch näher erläutert. Geblieben aus der Goldwährungszeit ist jedoch das Vorstellungsmodell von Geld als einem Sachgut. Münzen und Geldscheine wie auch die Kontoguthaben bei der Bank werden als „Geld“ wahrgenommen. Die Kontoguthaben stellen lediglich eine andere Form von „Geld“ dar. Mit diesem „Geldmodell“ kann man sehr viele Funktionen und Wirkungsweisen unseres Wirtschaftssystems „begreiflich“ machen, da die Grundeinheit quasi ein "Stück Geld“ darstellt.

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 Diese drei Begriffe hängen irgendwie zusammen, sind aber auch Anlass für viele Missverständnisse, wenn ihre unterschiedliche Bedeutung nicht klar herausgestellt wird. Was bedeutet zum Beispiel die Zahl auf unserem Kontoauszug? Stellt sie „Geld“ dar, ist es ein „Kredit“, ein Vermögenswert, eine "Forderung" oder aber ein „Recht“?
-Wie kommt es zu solch unterschiedlichen Auffassungen? Betrachten wir ein Giroguthaben bei der Bank. Banktechnisch gesehen handelt es sich bei den Giroguthaben auf der Passivseite der Bankbilanz um „Verbindlichkeiten der Bank gegenüber Kunden“, vereinfacht gesagt um Schulden der Bank.
+Wie kommt es zu solch unterschiedlichen Auffassungen? Betrachten wir ein Giroguthaben bei der Geschäftsbank. Banktechnisch gesehen handelt es sich bei den Giroguthaben auf der Passivseite der Bankbilanz um „Verbindlichkeiten der Bank gegenüber Kunden“, vereinfacht gesagt um Schulden der Bank.
 {{Kasten hellbraun|Wie aber kann ich mit Schulden der Bank meine Rechnung bezahlen oder wie können Schulden der Bank zur Deckung eines Kredites verwendet werden?}}
 Die Verwirrung entsteht durch die weit verbreitete Auffassung, dass auf den Girokonten „Geld“ liegen würde. Da dieses „Geld“ der Kunden zu einem Großteil auf den Girokonten verbleibt, kann es für Kredite verwendet werden? Dann müsste es bei der Auszahlung von Krediten jedoch auch entsprechend verringert werden, was ganz offensichtlich nicht der Fall ist. Im Gegenteil, bei Krediten der Bank steigen die Giroguthaben insgesamt an. Wie lässt sich dieses Rätsel lösen?

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 Diese drei Begriffe hängen irgendwie zusammen, sind aber auch Anlass für viele Missverständnisse, wenn ihre unterschiedliche Bedeutung nicht klar herausgestellt wird. Was bedeutet zum Beispiel die Zahl auf unserem Kontoauszug? Stellt sie „Geld“ dar, ist es ein „Kredit“, ein Vermögenswert, eine "Forderung" oder aber ein „Recht“?
-Wie kommt es zu solch einem Missverständnissen? Betrachten wir ein Giroguthaben bei der Bank. Banktechnisch gesehen handelt es sich bei den Giroguthaben auf der Passivseite der Bankbilanz um „Verbindlichkeiten der Bank gegenüber Kunden“, vereinfacht gesagt um Schulden der Bank.
+Wie kommt es zu solch unterschiedlichen Auffassungen? Betrachten wir ein Giroguthaben bei der Bank. Banktechnisch gesehen handelt es sich bei den Giroguthaben auf der Passivseite der Bankbilanz um „Verbindlichkeiten der Bank gegenüber Kunden“, vereinfacht gesagt um Schulden der Bank.
-{{Kasten hellbraun|Wie aber können Schulden der Bank zur Deckung eines Kredites verwendet werden?}}
+{{Kasten hellbraun|Wie aber kann ich mit Schulden der Bank meine Rechnung bezahlen oder wie können Schulden der Bank zur Deckung eines Kredites verwendet werden?}}
 Die Verwirrung entsteht durch die weit verbreitete Auffassung, dass auf den Girokonten „Geld“ liegen würde. Da dieses „Geld“ der Kunden zu einem Großteil auf den Girokonten verbleibt, kann es für Kredite verwendet werden? Dann müsste es bei der Auszahlung von Krediten jedoch auch entsprechend verringert werden, was ganz offensichtlich nicht der Fall ist. Im Gegenteil, bei Krediten der Bank steigen die Giroguthaben insgesamt an. Wie lässt sich dieses Rätsel lösen?
-Banker und Volkswirte leben offensichtlich in jeweils eigenen Begriffswelten<ref>Die Verallgemeinerung, dass Banker und Volkswirte grundsätzlich in anderen Begriffswelten leben ist nicht ganz zutreffend. Volkswirte erkennen mitunter sehr wohl, dass unser Geld nur aus Forderungen besteht wie auch Banker teilweise die Geldvorstellung der Volkswirte in ihren Argumentationen mit einfließen lassen.</ref>. Nachfolgend wird versucht, diese unterschiedlichen Denkebenen zu untersuchen und zu vergleichen. Dabei wird unterschieden in eine "Ding-Geld-Ebene" und eine "Schuld-Geld-Ebene"
+Banker und Volkswirte leben überwiegend in jeweils eigenen Begriffswelten. Nachfolgend wird versucht, diese unterschiedlichen Denkebenen zu untersuchen und zu vergleichen. Dabei wird unterschieden in eine "Ding-Geld-Ebene" und eine "Schuld-Geld-Ebene"
-Die Frage "Wie aber können Schulden der Bank zur Deckung eines Kredites verwendet werden?" resultiert  aus der Sichtweise der "Ding-Geld-Ebene". Geld muss ein Ding sein, dessen Menge in den Kontenbüchern notiert wird. Diese Betrachtung führt zwangsläufig oft in die Irre, da in einer Bilanz kein "Geld" notiert wird sondern lediglich Sachvermögen sowie Forderungen und Verbindlichkeiten oder auch Guthaben und Schulden. Aus juristischer Sicht kann man auch von Rechten sprechen.
+Die oben gestellte Frage "Wie aber kann ich mit Schulden der Bank meine Rechnung bezahlen oder wie können Schulden der Bank zur Deckung eines Kredites verwendet werden? " resultiert  aus der Sichtweise der "Ding-Geld-Ebene". Geld muss ein Ding sein, dessen Menge in den Kontenbüchern notiert wird. Diese Betrachtung führt zwangsläufig vielfach in die Irre, da in einer Bilanz kein "Geld" notiert wird sondern lediglich Sachvermögen sowie Forderungen und Verbindlichkeiten oder auch Guthaben und Schulden. Aus juristischer Sicht kann man auch von Rechten sprechen.
-Bewegt man sich deshalb auf der Ebene von Bankbilanzen und der Bankbuchführung, sollte man sich bewusst sein, dass unsere heutigen Zahlungsmittel nur aus Forderungen bestehen. Dies ist keine neue Erkenntnis sondern wurde bereits 1952 von Erich Schneider, einem Volkswirt, so formuliert. Unser Giralgeld besteht aus Forderungen an die Bank. Es ist unser Guthaben gegenüber der Bank. Entsprechend bezeichnet die Bank sie als eigene Verbindlichkeit (Schuld) gegenüber den Bankkunden. Wir befinden uns damit auf der "Schuld-Geld-Ebene" in welcher nur Forderungen als Zahlungsmittel angesehen werden. Es erscheint jetzt auch logisch, dass mit Schulden keine Kredite finanziert werden können. Eine ernsthafte  Auseinandersetzung mit den unterschiedlichen Sichtweisen hilft, Fehlschlüsse der vorgenannten Art zu vermeiden. Dazu werden beide "Ebenen" nachfolgend ausführlich beschrieben.
+Bewegt man sich deshalb auf der Ebene von Bankbilanzen und der Bankbuchführung, sollte man sich bewusst sein, dass unsere heutigen Zahlungsmittel nur aus Forderungen bestehen. Dies ist keine neue Erkenntnis sondern wurde bereits 1952 von Erich Schneider, einem Volkswirt, so formuliert. Unser Giralgeld besteht aus Forderungen an die Bank. Es ist unser Guthaben gegenüber der Bank. Entsprechend bezeichnet die Bank sie als eigene Verbindlichkeit (Schuld) gegenüber den Bankkunden. Wir befinden uns damit auf der "Schuld-Geld-Ebene" in welcher nur Forderungen als Zahlungsmittel angesehen werden. Es erscheint jetzt auch logisch, dass mit Schulden keine Kredite finanziert oder Rechnungen bezahlt werden können . Eine ernsthafte  Auseinandersetzung mit den unterschiedlichen Sichtweisen hilft, Fehlschlüsse der vorgenannten Art zu vermeiden. Dazu werden beide "Ebenen" nachfolgend ausführlich beschrieben.
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 Die Aufgabe des Finanzsystems besteht darin, das Weiterleiten finanzieller
 Mittel von Anbietern zu Nachfragern zu erleichtern.}}
-https://www.bundesbank.de/Redaktion/DE/Downloads/Veroeffentlichungen/Schule_und_Bildung/geld_und_geldpolitik.pdf?__blob=publicationFile Abruf 24.06.2017</ref>}}Eine plausibel erscheinende Funktionsbeschreibung der Banken, die auch für viele Erklärungen der Volkswirte über unser Wirtschaftssystem ausreichen mag. Die Bank wird dabei als eine "Black Box" angesehen, deren Eigenschaften man anhand der Auswirkungen auf das jeweilige Wirtschaftsmodell beschreibt. Geht es jedoch an die Untersuchung von bankinternen Vorgängen erweist sich diese vereinfachte Darstellung als vollkommen ungeeignet.
+https://www.bundesbank.de/Redaktion/DE/Downloads/Veroeffentlichungen/Schule_und_Bildung/geld_und_geldpolitik.pdf?__blob=publicationFile Abruf 24.06.2017</ref>}}Eine plausibel erscheinende Funktionsbeschreibung der Banken, die auch für viele Erklärungen der Volkswirte über unser Wirtschaftssystem ausreichen mag. Die Bank wird dabei als eine "Black Box" angesehen, deren Eigenschaften man anhand der Auswirkungen auf das jeweilige Wirtschaftsmodell beschreibt. Geht es jedoch an die Untersuchung von bankinternen Vorgängen erweist sich diese vereinfachte Darstellung als fatal, da sie die Ursache für viele Missverständnisse ist.
 ====Schuld-Geld-Ebene====
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 Es wird offensichtlich, dass ohne klare Ebenenzuordnung es in einer Diskussion über „Geld“ und „Forderungen/Verbindlichkeiten“ zwangsläufig zu Missverständnissen kommen muss. In der Literatur wird überwiegend auf der „Ding-Geld-Ebene“ diskutiert, d.h. auf der Passivseite steht Geld, mit welchem Kredite auf der Aktivseite finanziert werden. Dies ist ein Trugschluss, der immer wieder zu Verwirrungen führt . Richtig ist:
 {{Kasten hellbraun|Die Passivseite (Schuldenseite) der Bank finanziert keine Kredite oder sonstigen Vermögenswerte der Bank, sondern sie ist nur eine Auflistung, von wem die Bank finanzielle Mittel erhalten hat und folglich auch, wem sie etwas schuldet.}}
 Bisher nicht erwähnt wurde ein wichtiger Unterschied zwischen dem Schuldversprechen des Kreditnehmers gegenüber der Bank und dem Schuldversprechen der Bank gegenüber dem Kreditnehmer. Auch wenn die Betragshöhe beider Versprechen gleich ist, besteht doch ein wesentlicher Unterschied in den zugrunde liegenden Fristen. Während das Schuldversprechen des Kreditnehmers die Rückzahlung des Kredites nach z. B. 1 Jahr vorsieht, ist das Schuldversprechen der Bank gegenüber dem Kreditnehmer sofort fällig. In den Artikeln [[Das Geldrätsel: Fristenspekulation|Fristenspekulation]] und [[Das Geldrätsel: Bodensatztheorie|Bodensatztheorie]], welche eng miteinander verwoben sind, wird auf diese Thematik näher eingegangen.

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 {{Kasten hellbraun|Bei Untersuchungen des Geldsystems ist zu fragen, ob das vereinfachte Modell der "Ding-Geld-Ebene" mit dem Geld als Sachgut ausreichend ist. Tiefergehende Betrachtungen auch der internen Vorgänge in den Banken benötigen zwingend das Modell der "Schuld-Geld-Ebene", in welchem Zahlungsmittel nur aus Forderungen bestehen. In Argumentationen darf nun die Begriffsebene nicht beliebig gewechselt werden, sondern man muss konsequent auf der angefangenen Ebene bleiben, will man Fehlschlüsse, wie anfangs erwähnt, vermeiden.}}
 <noinclude><div class="noprint">
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 |vorwaerts=Das_Geldrätsel:_Geschichte der Banken
 }}</noinclude></div>