Es werde Geld - Versionsgeschichte

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Mumken am 30. Oktober 2016 um 14:15 Uhr

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 Wichtig zu erkennen ist, dass die „staatliche Theorie des Geldes“ weder auf Beobachtungen des bestehenden Systems noch auf plausibel erscheinenden Annahmen über dieses System basiert, sondern alleine auf der staatlichen Proklamation des „gesetzlichen Zahlungsmittels“. Das Fundament dieser Theorie, das „gesetzliche Zahlungsmittel“, wird ohne Hinterfragung als existierend betrachtet. Die Aufgabe einer Theorie, einen Ausschnitt der Realität zu beschreiben und zu erklären, wird hier nicht erfüllt. Um eine Gesetzespassage werden Aussagen und Folgerungen so platziert, dass der Eindruck einer plausiblen Theorie entsteht, obwohl es sich nur um eine Fiktion<ref>Wikipedia: ''"Als Fiktion bezeichnet die Rechtswissenschaft die Anordnung des Gesetzes, tatsächliche oder rechtliche Umstände als gegeben zu behandeln, obwohl sie in Wirklichkeit nicht vorliegen. Hierbei kann die Fiktion das genaue Gegenteil der tatsächlichen Umstände als rechtlich verbindlich festlegen."'' Abruf 30.10.2016</ref> handelt.
-Als besonders verhängnisvoll erweist sich die Vermischung beider Theorien, auch wenn sie von ansonsten glaubhaften Quellen, wie der "Deutschen Bundesbank" stammen. In Ihrem Schülerbuch "Geld und Geldpolitik"<ref>[http://www.bundesbank.de/Redaktion/DE/Downloads/Veroeffentlichungen/Schule_und_Bildung/geld_und_geldpolitik.pdf?__blob=publicationFile Schülerbuch "Geld und Geldpolitik"] Ausgabe Frühjahr 2015, Abruf 12.11.2016</ref> erläutert sie sowohl die Giralgeldschöpfung der Geschäftsbanken, ab Seite 74, wie auch die Vermittlerfunktion der Banken zwischen denjenigen, die Geld sparen wollen und denjenigen, die Geld benötigen, ab Seite 86. Die Vermittlerfunktion geht von der "Ding-Geld-Welt" aus, in welcher eine bestimmte Menge Geld vorhanden ist und dieses teilweise von Sparern den Kreditnehmern zur Verfügung gestellt wird. Diese "Ding-Geld-Welt" basiert noch auf der "staatlichen Theorie des Geldes". Ein Schwachpunkt der Schuldgeldtheorie zeigt sich jedoch auch umgehend. Wenn Banken selbständig "Geld" schöpfen können, weshalb benötigen sie dann noch Sparer um Kredite zu vergeben? Hier bleibt die Schuldgeldtheorie noch eine Erklärung schuldig, welche in einem gesonderten Text "Kreditvermittler; Sparer noch erforderlich?" demnächst hier dargestellt wird.
+Als besonders verhängnisvoll erweist sich die Vermischung beider Theorien, auch wenn sie von ansonsten glaubhaften Quellen, wie der "Deutschen Bundesbank" stammen. In Ihrem Schülerbuch "Geld und Geldpolitik"<ref>[http://www.bundesbank.de/Redaktion/DE/Downloads/Veroeffentlichungen/Schule_und_Bildung/geld_und_geldpolitik.pdf?__blob=publicationFile Schülerbuch "Geld und Geldpolitik"] Ausgabe Frühjahr 2015, Abruf 12.11.2016</ref> erläutert sie sowohl die Giralgeldschöpfung der Geschäftsbanken, ab Seite 74, wie auch die Vermittlerfunktion der Banken zwischen denjenigen, die Geld sparen wollen und denjenigen, die Geld benötigen, ab Seite 86. Die Vermittlerfunktion geht von der "Ding-Geld-Welt" aus, in welcher eine bestimmte Menge Geld vorhanden ist und dieses teilweise von Sparern den Kreditnehmern zur Verfügung gestellt wird. Diese "Ding-Geld-Welt" basiert noch auf der "staatlichen Theorie des Geldes". Ein Schwachpunkt der Schuldgeldtheorie zeigt sich jedoch auch umgehend. Wenn Banken selbständig "Geld" schöpfen können, weshalb benötigen sie dann noch Sparer um Kredite zu vergeben? Hier bleibt die Schuldgeldtheorie noch eine Erklärung schuldig, welche im Beitrag "[[Banken ohne Sparer?]]" näher untersucht wird.
 ==Fazit==

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 Die Entstehung von Geld ist immer noch ein heftig umstrittenes Thema, auch unter Wirtschaftswissenschaftlern. Zwei vorherrschende Theorien versuchen mit unterschiedlichem Erfolg möglichst viele Funktionen und Eigenschaften des Geldsystems zu beschreiben und zu erklären. Eine der grundlegenden Theorien geht davon aus, dass Geld von der Zentralbank hergestellt und über die Geschäftsbanken in Umlauf gebracht wird. Eine völlig andere Erklärung liefert die Vorstellung, Geld werde bei der Entstehung von Schuldverhältnissen geschaffen. Jemand kann bei Lieferung einer Ware die schuldige Gegenleistung noch nicht erbringen. Er stellt einen Schuldschein aus und übergibt diesen dem Verkäufer. Diesen Schuldschein kann der Verkäufer weitergeben, er erfüllt gleichsam die Funktion von Geld.
-Kaum einer der streitenden Wissenschaftler versucht ernsthaft zu den Wurzeln dieser beiden Theorien vorzudringen und die Unterschiede möglichst wertfrei herauszuarbeiten. Stattdessen werden eher Aussagen aus beiden Theorien vermengt, um daraus eine neue Theorie zu entwickeln. So ist auch die Theorie der Entstehung von „Geld aus dem Nichts“ entstanden. Nach dieser wird während eines Buchungsvorgangs in der Bank „Geld“ aus „Luft“ erzeugt. Um den Wahrheitsgehalt der „Geld aus dem Nichts“ –Theorie zu ermitteln, sind zuerst die beiden grundlegenden Theorien näher zu untersuchen. Welche dieser Theorien beschreibt die tatsächliche Entstehung von "Geld" schlüssig und in logisch nachvollziehbaren Schritten? Was versteht man in diesem Zusammenhang unter „Geld“?
+Kaum einer der streitenden Wissenschaftler versucht ernsthaft zu den Wurzeln dieser beiden Theorien vorzudringen und die Unterschiede möglichst wertfrei herauszuarbeiten. Stattdessen werden eher Aussagen aus beiden Theorien vermengt, um daraus eine neue Theorie zu entwickeln. So ist auch die Theorie der Entstehung von „Geld aus dem Nichts“ entstanden. Nach dieser wird während eines Buchungsvorgangs in der Bank „Geld“ aus „Luft“ erzeugt. Um den Wahrheitsgehalt der „Geld aus dem Nichts“ –Theorie offen zu legen, sind zuerst die beiden grundlegenden Theorien näher zu untersuchen.
 ====Staatliche Theorie des Geldes====
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 ====Nur Kreditgeld====
-Ein ganz anderer Sachverhalt ergibt sich, wenn man die Banknoten ganz allgemein als Schuldschein der ausstellenden Bank betrachtet. Die Nordbank besitzt sowohl 1000 echte Goldmark wie auch Zahlungsversprechen ihrer Kreditkunden über einen Wert von 2000 Goldmark. Das Vermögen der Bank umfasst somit einen Wert von 3000 Goldmark. Auch die Schulden der Nordbank belaufen sich auf einen Wert von 3000 Goldmark, belegt durch die Ausgabe von 3000 Banknoten an ihre Kunden. Die Betrachtung der Banknoten als "Schuldschein der Bank" lässt problemlos diese unterschiedlichen Deckungsarten zu und beinhaltet keinerlei Täuschungsmanöver. Die Banknoten sind primär mit Vermögenswerten der Bank gedeckt und sind nicht aus dem „Nichts“ entstanden.
+Ein etwas anderer Sachverhalt ergibt sich, wenn man die Banknoten ganz allgemein als Schuldschein der ausstellenden Bank betrachtet. Die Nordbank besitzt sowohl 1000 echte Goldmark wie auch Zahlungsversprechen ihrer Kreditkunden über einen Wert von 2000 Goldmark. Das Vermögen der Bank umfasst somit einen Wert von 3000 Goldmark. Auch die Schulden der Nordbank belaufen sich auf einen Wert von 3000 Goldmark, belegt durch die Ausgabe von 3000 Banknoten an ihre Kunden. Die Betrachtung der Banknoten als "Schuldschein der Bank" lässt problemlos diese unterschiedlichen Deckungsarten zu und beinhaltet keinerlei Täuschungsmanöver. Die Banknoten sind primär mit Vermögenswerten der Bank gedeckt und sind nicht aus dem „Nichts“ entstanden.
 {{Kasten hellbraun|Jede Banknote ist durch einen Vermögenswert der Bank gedeckt. Woraus sich dieser Vermögenswert zusammensetzt ist dabei zweitrangig.}}
 ====Kreditgeld heute====
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 Wichtig zu erkennen ist, dass die „staatliche Theorie des Geldes“ weder auf Beobachtungen des bestehenden Systems noch auf plausibel erscheinenden Annahmen über dieses System basiert, sondern alleine auf der staatlichen Proklamation des „gesetzlichen Zahlungsmittels“. Das Fundament dieser Theorie, das „gesetzliche Zahlungsmittel“, wird ohne Hinterfragung als existierend betrachtet. Die Aufgabe einer Theorie, einen Ausschnitt der Realität zu beschreiben und zu erklären, wird hier nicht erfüllt. Um eine Gesetzespassage werden Aussagen und Folgerungen so platziert, dass der Eindruck einer plausiblen Theorie entsteht, obwohl es sich nur um eine Fiktion<ref>Wikipedia: ''"Als Fiktion bezeichnet die Rechtswissenschaft die Anordnung des Gesetzes, tatsächliche oder rechtliche Umstände als gegeben zu behandeln, obwohl sie in Wirklichkeit nicht vorliegen. Hierbei kann die Fiktion das genaue Gegenteil der tatsächlichen Umstände als rechtlich verbindlich festlegen."'' Abruf 30.10.2016</ref> handelt.
-Als besonders verhängnisvoll erweist sich die Vermischung beider Theorien, auch wenn sie von glaubhaften Quellen, wie der "Deutschen Bundesbank" stammen. In Ihrem Schülerbuch "Geld und Geldpolitik"<ref>[http://www.bundesbank.de/Redaktion/DE/Downloads/Veroeffentlichungen/Schule_und_Bildung/geld_und_geldpolitik.pdf?__blob=publicationFile Schülerbuch "Geld und Geldpolitik"] Ausgabe Frühjahr 2015, Abruf 12.11.2016</ref> erläutert sie sowohl die Giralgeldschöpfung der Geschäftsbanken, ab Seite 74, wie auch die Vermittlerfunktion der Banken zwischen denjenigen, die Geld sparen wollen und denjenigen, die Geld benötigen, ab Seite 86. Die Vermittlerfunktion geht noch von der "Ding-Geld-Welt" aus, in welcher eine bestimmte Menge Geld vorhanden ist und dieses teilweise von Sparern den Kreditnehmern zur Verfügung gestellt wird. Diese "Ding-Geld-Welt" basiert noch auf der "staatlichen Theorie des Geldes". Wenn Banken jedoch selbständig "Geld" schöpfen können, weshalb benötigen sie dann noch Sparer um Kredite zu vergeben? Hier ist die Schuldgeldtheorie noch eine Erklärung schuldig, welche in einem gesonderten Text "Kreditvermittler; Sparer noch erforderlich?" demnächst hier dargestellt wird.
+Als besonders verhängnisvoll erweist sich die Vermischung beider Theorien, auch wenn sie von ansonsten glaubhaften Quellen, wie der "Deutschen Bundesbank" stammen. In Ihrem Schülerbuch "Geld und Geldpolitik"<ref>[http://www.bundesbank.de/Redaktion/DE/Downloads/Veroeffentlichungen/Schule_und_Bildung/geld_und_geldpolitik.pdf?__blob=publicationFile Schülerbuch "Geld und Geldpolitik"] Ausgabe Frühjahr 2015, Abruf 12.11.2016</ref> erläutert sie sowohl die Giralgeldschöpfung der Geschäftsbanken, ab Seite 74, wie auch die Vermittlerfunktion der Banken zwischen denjenigen, die Geld sparen wollen und denjenigen, die Geld benötigen, ab Seite 86. Die Vermittlerfunktion geht von der "Ding-Geld-Welt" aus, in welcher eine bestimmte Menge Geld vorhanden ist und dieses teilweise von Sparern den Kreditnehmern zur Verfügung gestellt wird. Diese "Ding-Geld-Welt" basiert noch auf der "staatlichen Theorie des Geldes". Ein Schwachpunkt der Schuldgeldtheorie zeigt sich jedoch auch umgehend. Wenn Banken selbständig "Geld" schöpfen können, weshalb benötigen sie dann noch Sparer um Kredite zu vergeben? Hier bleibt die Schuldgeldtheorie noch eine Erklärung schuldig, welche in einem gesonderten Text "Kreditvermittler; Sparer noch erforderlich?" demnächst hier dargestellt wird.
 ==Fazit==
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 Fatal erweist sich die Vermischung beider Theorien, da dabei jegliche Übersicht verloren geht und nur ein undefinierbares Etwas entsteht, über welches sich die Fachleute, ohne Aussicht auf Erfolg, ewig streiten können.
-Mit der Schuldgeldtheorie kann auch die Frage nach dem vermeintlichen „Es werde Geld ....“ beantwortet werden. {{Kasten hellbraun|Geld der privaten Zahlungsgemeinschaft einer Bank, unser Giralgeld, gründet nicht auf Luft sondern auf den Rückzahlungsversprechen der Kreditnehmer.}}Diesem Gedanken zu folgen erfordert jedoch die Abkehr von der Schulweisheit vom Staatsgeld; der Staat erzeugt eine bestimmte Menge Geld und leitet dieses über die Geschäftsbanken an die Bevölkerung weiter.
+Mit der Schuldgeldtheorie kann auch die Frage nach dem vermeintlichen „Es werde Geld ....“ beantwortet werden. {{Kasten hellbraun|Geld der privaten Zahlungsgemeinschaft einer Bank, unser Giralgeld, gründet nicht auf Luft sondern auf den Rückzahlungsversprechen der Kreditnehmer.}}Diesem Gedanken zu folgen erfordert jedoch die Abkehr von der Schulweisheit vom Staatsgeld: "Die Zentralbank als Institution des Staates erzeugt eine bestimmte Menge Geld und leitet dieses über die Geschäftsbanken an die Bevölkerung weiter."
 ==Einzelnachweise==
 <references >

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 __notoc__
-Die Entstehung von Geld ist immer noch ein heftig umstrittenes Thema, auch unter Wirtschaftswissenschaftlern. Zwei vorherrschende Theorien versuchen mit unterschiedlichem Erfolg möglichst viele Funktionen und Eigenschaften des Geldsystems zu beschreiben und zu erklären. Eine der grundlegenden Theorien geht davon aus, dass Geld von der Zentralbank hergestellt und über die Geschäftsbanken in Umlauf gebracht wird. Eine das Gegenteil behauptende Vorstellung sieht die Herkunft von Geld in der Entstehung von Schuldverhältnissen. Jemand kann bei Lieferung einer Ware die schuldige Gegenleistung noch nicht erbringen. Er stellt einen Schuldschein aus und übergibt diesen dem Verkäufer. Diesen Schuldschein kann der Verkäufer weitergeben, er erfüllt gleichsam die Funktion von Geld.
+Die Entstehung von Geld ist immer noch ein heftig umstrittenes Thema, auch unter Wirtschaftswissenschaftlern. Zwei vorherrschende Theorien versuchen mit unterschiedlichem Erfolg möglichst viele Funktionen und Eigenschaften des Geldsystems zu beschreiben und zu erklären. Eine der grundlegenden Theorien geht davon aus, dass Geld von der Zentralbank hergestellt und über die Geschäftsbanken in Umlauf gebracht wird. Eine völlig andere Erklärung liefert die Vorstellung, Geld werde bei der Entstehung von Schuldverhältnissen geschaffen. Jemand kann bei Lieferung einer Ware die schuldige Gegenleistung noch nicht erbringen. Er stellt einen Schuldschein aus und übergibt diesen dem Verkäufer. Diesen Schuldschein kann der Verkäufer weitergeben, er erfüllt gleichsam die Funktion von Geld.
-Kaum einer der streitenden Wissenschaftler versucht ernsthaft zu den Wurzeln von diesen beiden Theorien vorzudringen und die Unterschiede möglichst wertfrei herauszuarbeiten. Stattdessen werden eher Aussagen aus beiden Theorien vermengt, um daraus eine neue Theorie zu entwickeln. So ist auch die Theorie der Entstehung von „Geld aus dem Nichts“ entstanden. Nach dieser wird während eines Buchungsvorgangs in der Bank „Geld“ aus „Luft“ erzeugt. Um den Wahrheitsgehalt der „Geld aus dem Nichts“ –Theorie zu ermitteln, sind zuerst die beiden grundlegenden Theorien näher zu untersuchen. Welche dieser Theorien beschreibt die tatsächliche Entstehung von "Geld" schlüssig und in logisch nachvollziehbaren Schritten? Was versteht man in diesem Zusammenhang unter „Geld“?
 ====Staatliche Theorie des Geldes====

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 In der [[Das Geldrätsel: Bankbilanzen heute|Bankbilanz]] werden Vermögenswerte und Schulden aufgeführt. Diese bestehen überwiegend aus Forderungen und Verbindlichkeiten. Die Bank nimmt Zahlungsversprechen ihrer Kreditkunden an und gibt Zahlungsversprechen in Form von Giralgeld an die Kreditkunden.
-Wichtig zu erkennen ist, dass die „staatliche Theorie des Geldes“ nicht auf Beobachtungen des bestehenden Systems noch auf plausibel erscheinenden Annahmen über dieses System basiert, sondern auf der staatlichen Proklamation des „gesetzlichen Zahlungsmittels“. Das Fundament dieser Theorie, das „gesetzliche Zahlungsmittel“, wird ohne Hinterfragung als existierend betrachtet. Die Aufgabe einer Theorie, einen Ausschnitt der Realität zu beschreiben und zu erklären, wird hier nicht erfüllt. Um eine Gesetzespassage werden Aussagen und Folgerungen so platziert, dass der Eindruck einer plausiblen Theorie entsteht, obwohl es sich nur um eine Fiktion<ref>Wikipedia: ''"Als Fiktion bezeichnet die Rechtswissenschaft die Anordnung des Gesetzes, tatsächliche oder rechtliche Umstände als gegeben zu behandeln, obwohl sie in Wirklichkeit nicht vorliegen. Hierbei kann die Fiktion das genaue Gegenteil der tatsächlichen Umstände als rechtlich verbindlich festlegen."'' Abruf 30.10.2016</ref> handelt.
+Wichtig zu erkennen ist, dass die „staatliche Theorie des Geldes“ weder auf Beobachtungen des bestehenden Systems noch auf plausibel erscheinenden Annahmen über dieses System basiert, sondern alleine auf der staatlichen Proklamation des „gesetzlichen Zahlungsmittels“. Das Fundament dieser Theorie, das „gesetzliche Zahlungsmittel“, wird ohne Hinterfragung als existierend betrachtet. Die Aufgabe einer Theorie, einen Ausschnitt der Realität zu beschreiben und zu erklären, wird hier nicht erfüllt. Um eine Gesetzespassage werden Aussagen und Folgerungen so platziert, dass der Eindruck einer plausiblen Theorie entsteht, obwohl es sich nur um eine Fiktion<ref>Wikipedia: ''"Als Fiktion bezeichnet die Rechtswissenschaft die Anordnung des Gesetzes, tatsächliche oder rechtliche Umstände als gegeben zu behandeln, obwohl sie in Wirklichkeit nicht vorliegen. Hierbei kann die Fiktion das genaue Gegenteil der tatsächlichen Umstände als rechtlich verbindlich festlegen."'' Abruf 30.10.2016</ref> handelt.
 ==Fazit==
-Ziel der vorliegenden Schrift war zu klären, ob die „Staatliche Theorie des Geldes“ oder aber die „Theorie vom Schuldgeld“ die Entstehung von „Geld“ zutreffender beschreibt. Hierzu wurden beide Theorien kurz erläutert und anschließend auf die grundlegenden Unterschiede eingegangen. Anhand der Darstellung des Übergangs vom Goldwährungssystem zum Kreditgeldsystem konnte gezeigt werden, dass über einen langen Zeitraum sowohl das Warengeld wie auch das Kreditgeld parallel existierten. Die 1920 von Georg Friedrich Knapp herausgearbeitete Unterscheidung zwischen „echtem Geld“ und einem „Anspruch auf echtes Geld“ konnte mittels eines Beispiels mit einzelnen Banknoten nochmals verdeutlicht werden. Knapp, als Autor des Werkes „Staatliche Theorie des Geldes“ müsste heute zugestehen, dass wir uns in einem Schuldgeldsystem befinden, in welchem private Zahlungsgemeinschaften maßgebend sind.
+Ziel der vorliegenden Schrift war zu klären, ob die „Staatliche Theorie des Geldes“ oder aber die „Theorie vom Schuldgeld“ die Entstehung von „Geld“ zutreffender beschreibt. Anhand der Darstellung des Übergangs vom Goldwährungssystem zum Kreditgeldsystem konnte gezeigt werden, dass über einen langen Zeitraum sowohl das Warengeld wie auch das Kreditgeld parallel existierten. Die 1920 von Georg Friedrich Knapp herausgearbeitete Unterscheidung zwischen „echtem Geld“ und einem „Anspruch auf echtes Geld“ konnte mittels eines Beispiels mit einzelnen Banknoten nochmals verdeutlicht werden. Knapp, als Autor des Werkes „Staatliche Theorie des Geldes“ müsste heute zugestehen, dass wir uns in einem Schuldgeldsystem befinden, in welchem private Zahlungsgemeinschaften maßgebend sind.
-Die "Staatsgeldtheorie" erweist sich als eine Fiktion ohne Realitätsbezug. Die "Schuldgeldtheorie"  hingegen ist in der Lage, die Realität im heutigen "Geldsystem" widerspruchsfrei zu beschreiben und zu erklären.
+Die "Staatsgeldtheorie" erweist sich als eine Fiktion ohne Realitätsbezug. Die "Schuldgeldtheorie"  hingegen ist in der Lage, die Realität im heutigen "Geldsystem" widerspruchsfrei zu beschreiben und zu erklären. Ein Defizit der Schuldgeldtheorie besteht jedoch in der Erklärung des offensichtlich immer noch bestehenden Bedarfs an Sparern.
-Damit kann auch die Frage nach dem vermeintlichen „Es werde Geld ....“ beantwortet werden. Geld der privaten Zahlungsgemeinschaft, unser Giralgeld, gründet nicht auf Luft sondern auf Rückzahlungsversprechen von Kreditnehmern. Diesem Gedanken zu folgen erfordert jedoch die Abkehr von der Schulweisheit vom Staatsgeld; der Staat erzeugt eine bestimmte Menge Geld und leitet dieses über die Geschäftsbanken an die Bevölkerung weiter.
+Fatal erweist sich die Vermischung beider Theorien, da dabei jegliche Übersicht verloren geht und nur ein undefinierbares Etwas entsteht, über welches sich die Fachleute, ohne Aussicht auf Erfolg, ewig streiten können.
 ==Einzelnachweise==
 <references >

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 Sehen wir uns das Verhältnis von heutigem Giralgeld zum Bargeld an, zeigt sich eindeutig eine Parallele. Das Giralgeld wird als „Anspruch auf Bargeld“ angesehen, wie früher die von Banken ausgegebenen Banknoten einen „Anspruch auf echte Goldmünzen“ darstellten. Der heutige Anspruch jeglichen Giralgeldes auf Bargeld ist juristisch korrekt vorhanden, obwohl das Bankensystem praktisch nicht in der Lage ist, diesen Anspruch auch wirklich insgesamt zu erfüllen. Dies deckt sich mit den Erfahrungen aus der Warengeldära, wonach die Banknoten nie insgesamt durch die zugesagten Ansprüche auf Goldmark hätten eingelöst werden können. Aus den Statistiken der Deutschen Bundesbank geht hervor, dass in Deutschland bei einer Giralgeldmenge von 1,7 Billionen € nur eine Bargeldmenge von 17 Mrd € bei den Geschäftsbanken existiert.<ref>Deutsche Bundesbank, Monatsbericht, Juni 2016, Anhang Seite 22, Spalte „Einlagen von Nichtbanken im Inland, täglich fällig“, Angabe März 2016, 1.682 Mrd. €, Anhang Seite 26, Angabe für März 2016, Spalte „Kassenbestand an Noten und Münzen in Eurowährungen“, 17,2 Mrd €.</ref>  Somit ist eine Deckung des Giralgeldes mit Bargeld von gerade mal 1 % tatsächlich vorhanden. Die juristische Version, das Giralgeld von Bargeld gedeckt sei, geht von einem Zustand des Geldsystems aus, der so nicht existiert. Wir befinden uns real in einem Teilreservesystem, in dem nur ein geringer Teil der Zahlungsversprechen der Geschäftsbank mit Bargeld und diesem nahestehenden Zentralbank-Buchgeld gedeckt ist. Würde der juristische Anspruch ernst genommen, müssten wir uns bereits in einem Vollgeldsystem befinden, d. h. das Giralgeld wäre vollständig durch Zentralbankgeld gedeckt. Von einem solchen System sind wir indes weit entfernt. Juristisch gesehen stellt das Bankguthaben eine Geldschuld der Bank gegenüber dem Bankkunden dar. Geldschulden sind nun grundsätzlich mit dem „gesetzlichen Zahlungsmittel“ zu erfüllen, d. h. mit der Übergabe von Bargeld erlischt das Schuldverhältnis. Aus dieser juristischen Auffassung ergibt sich die Folgerung:
 {{Kasten hellbraun|Giralgeld ist ein Anspruch auf Bargeld.}}
-Eine juristische Folgerung, die mit der Wirklichkeit wenig zu tun hat. Die frühere Banknote der Privatbank bzw. das heutige Giralgeld der Geschäftsbank hingegen primär als "Schuldschein der kontoführenden Bank" zu sehen, ist logisch schlüssig. Es zeigt die tatsächlichen Verhältnisse auf. Wir sind dann beim anfangs erwähnten Schuldgeldsystem.
+Eine juristische Folgerung, die mit der Wirklichkeit wenig zu tun hat. Die frühere Banknote der Privatbank bzw. das heutige Giralgeld der Geschäftsbank hingegen primär als "Schuldschein der kontoführenden Bank" zu sehen, ist logisch schlüssig. Es zeigt die tatsächlichen Verhältnisse auf. Wir sind dann beim anfangs erwähnten Schuldgeldsystem. Um unser heutiges Zahlungsmittel, unser „Geld“ richtig zu verstehen muss erkannt werden, dass es sich dabei nur um Forderungen handelt. Erich Schneider, 1952<ref>
 ====Staatsgeld oder Schuldgeld====
-Unabhängig von dem fehlenden Realitätsbezug der "staatlichen Theorie des Geldes" soll geklärt werden, welche Theorie in der Lage ist, die Hauptanliegen der jeweils anderen Theorie zu integrieren?
+Unabhängig von dem fehlenden Realitätsbezug der "staatlichen Theorie des Geldes" soll geklärt werden, welche Theorie in der Lage ist, die Hauptanliegen der jeweils anderen Theorie zu integrieren.
 Wie lässt sich das von den Geschäftsbanken erzeugte Buchgeld in die '''staatliche Theorie des Geldes''' einflechten? Während nur die Zentralbank Bargeld in Umlauf bringen kann, ist es den Geschäftsbanken ja möglich, Buchgeld zu erzeugen. Bringt ein Kunde Bargeld zu seiner Bank nimmt diese es in ihren Kassenbestand auf und schreibt dem Kunden als Gegenwert den eingezahlten Betrag als Bankguthaben auf seinem Konto gut. Dieses Bankguthaben wird auch als Giralgeld, Sichteinlage oder Geschäftsbanken-Buchgeld bezeichnet. Mit dem Einzahlen tauscht der Kunde Bargeld gegen Giralgeld. Bedingt durch das besondere Geschäftsmodell der zugelassenen Bank, sie darf Zahlungsmittel annehmen, verwalten und auch weiterleiten, kann die Bank auch Kredite vergeben und bei diesem Vorgang Geschäftsbanken-Buchgeld erzeugen. Dem Kreditkunden wird gegen das Versprechen auf Rückzahlung ein Guthaben, in Höhe des Kreditbetrages, auf seinem Bankkonto gutgeschrieben. Dieses Bankguthaben, eine Geldschuld der Bank gegenüber dem Kunden, stellt entsprechend der staatlichen Definition des gesetzlichen Zahlungsmittels einen Anspruch des Kunden auf Bargeld dar. Es ist durch einen Buchungsvorgang in der Bank entstanden, es wurde "geschöpft".
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 Auch Knapp ging auf den Grundsatz von Schuldgeld ein indem er feststellte, dass die Banknote einer privaten Bank samt ihrem Wert erhalten bleibt, auch wenn die Einlösbarkeit in das gesetzliche Zahlungsmittel nicht mehr gegeben sein sollte. Die Aufschrift auf der Banknote diene lediglich als Merkmal, und beweise höchsten, {{Kasten blass|„daß die Banknote als Zahlungsversprechen gemeint war, als man sie herstellte“.}}Damit meinte er ein Zahlungsversprechen auf Goldmünzen lautend. Dies bedeutet, dass die Funktion der Banknote als Zahlungsmittel der privaten Bank erhalten bleibt, auch wenn die Bank bei Vorlage der Banknote keine staatlich geprägten Goldmünzen mehr auszahlen muss.
 Übertragen auf unser heutiges Geldsystem bedeutet dies:
-{{Kasten hellbraun|Giralgeld bleibt allgemein ein Zahlungsversprechen der Geschäftsbank, auch wenn diese nicht mehr verpflichtet sein sollte, es in Bargeld auszuzahlen.}}
+{{Kasten hellbraun|Giralgeld bleibt allgemein eine Forderung an die Geschäftsbank, auch wenn diese nicht mehr verpflichtet sein sollte, es in Bargeld auszuzahlen.}}
 Eine solche Situation wäre z. B. vorstellbar, wenn das Bargeld abgeschafft würde. Das Giralgeld wäre dann immer noch eine Forderung an die Bank. Den Sichtguthaben von Bankkunden stehen immer auch Schulden von Kreditkunden der Bank gegenüber. Die Kreditkunden aber benötigen Giralgeld um ihre Schulden zu löschen. Damit ist ein Zwangskreislauf installiert, der für eine immerwährende Nachfrage nach Giralgeld sorgt. Guthabenkunden wie auch Kreditkunden einer Geschäftsbank kann man entsprechend als Zahlungsgemeinschaft betrachten. In dieser Zahlungsgemeinschaft „gilt“ das Giralgeld der Bank als Zahlungsmittel.

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 Der staatlichen Theorie des Geldes gelingt es nicht, die Giralgeldschöpfung der Bank als legalen Geschäftsvorgang der Bank darzustellen. Es wird bei der Buchung deshalb „Geld aus dem Nichts erschaffen“. Dieses Giralgeld erfüllt praktisch alle Geldfunktionen, ist aber gewissermaßen nur ein „Geldersatz“, da es lediglich einen Anspruch auf das „gesetzliche Zahlungsmittel“ darstellt. Seine Funktion als Geld und auch gleichzeitig als Geldersatz verwirrt.<ref>Einen Ausweg bietet eine übergeordnete Zusammenfassung unter „Zahlungsmittel“. Bargeld wie auch Giralgeld sind Zahlungsmittel. Per Gesetz stellt der Staat eine Abhängigkeit zwischen beiden Zahlungsmitteln her, die aber nur im Fall eines Bank Runs voll zum Tragen kommt. Im normalen Geschäftsbetrieb liegt diese Abhängigkeit im Bereich von 20 % des Giralgeldes einer Bank, entsprechend dem Verhältnis von Bargeld zu M1 ohne Bargeld.</ref>
 {{Kasten hellbraun|Wenn Bargeld „Geld“ ist und „Giralgeld einen Anspruch auf Bargeld“ darstellt, dann kann nach den Gesetzen der Logik Giralgeld nicht auch gleichzeitig „Geld“ sein.}}
-Die staatliche Theorie des Geldes ist vergleichbar mit dem geozentrischen Weltbild, welches die Erde als Zentrum der Welt ansieht. Aus einer oberflächlichen Betrachtung erscheint das „gesetzliche Zahlungsmittel“ als Dreh- und Angelpunkt des Geldsystems, jedoch löst bereits eine Grenzbetrachtung, der Wegfall des Bargeldes, diese Theorie in nichts auf.
+Die staatliche Theorie des Geldes ist vergleichbar mit dem geozentrischen Weltbild, welches die Erde als Zentrum der Welt ansieht. Aus einer oberflächlichen Betrachtung erscheint das „gesetzliche Zahlungsmittel“ als Dreh- und Angelpunkt des Geldsystems, jedoch löst bereits eine Grenzbetrachtung, der Wegfall des Bargeldes, diese Theorie in nichts auf. Würden z. B. sämtliche Bankkunden ihr Bargeld auf Girokonten einzahlen, hätte sich der Anker der Staatsgeldtheorie in nichts aufgelöst.
 Die '''Schuldgeldtheorie''' ist hingegen mit dem heliozentrischen Weltbild vergleichbar, bei welchem die Sonne den Mittelpunkt der Welt bildet. Das von Geschäftsbanken hervorgebrachte Schuldgeld ist hier der Dreh- und Angelpunkt. In das Schuldgeldsystem, in welchem nur Schulden als Zahlungsmittel verwendet werden, lässt sich auch ohne Kunstgriffe das Bargeld, als [[Das Geldrätsel: Zentralbanksystem#Zahlungsgemeinschaften|Zahlungsmittel der staatlichen Zahlungsgemeinschaft]] einbauen.

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 Die staatliche Theorie des Geldes ist vergleichbar mit dem geozentrischen Weltbild, welches die Erde als Zentrum der Welt ansieht. Aus einer oberflächlichen Betrachtung erscheint das „gesetzliche Zahlungsmittel“ als Dreh- und Angelpunkt des Geldsystems, jedoch löst bereits eine Grenzbetrachtung, der Wegfall des Bargeldes, diese Theorie in nichts auf.
-Die '''Schuldgeldtheorie''' ist hingegen mit dem heliozentrischen Weltbild vergleichbar, bei welchem die Sonne den Mittelpunkt der Welt bildet. Das von Geschäftsbanken hervorgebrachte Schuldgeld ist hier der Dreh- und Angelpunkt. In das Schuldgeldsystem, in welchem nur Schulden als Zahlungsmittel verwendet werden, lässt sich auch ohne Kunstgriffe das Bargeld, als Zahlungsmittel der staatlichen Zahlungsgemeinschaft einbauen.
+Die '''Schuldgeldtheorie''' ist hingegen mit dem heliozentrischen Weltbild vergleichbar, bei welchem die Sonne den Mittelpunkt der Welt bildet. Das von Geschäftsbanken hervorgebrachte Schuldgeld ist hier der Dreh- und Angelpunkt. In das Schuldgeldsystem, in welchem nur Schulden als Zahlungsmittel verwendet werden, lässt sich auch ohne Kunstgriffe das Bargeld, als [[Das Geldrätsel: Zentralbanksystem#Zahlungsgemeinschaften|Zahlungsmittel der staatlichen Zahlungsgemeinschaft]] einbauen.
-Nach der Schuldgeldtheorie entsteht sowohl das Giralgeld wie auch das Bargeld in den Händen der Nichtbank ausschließlich aus einer Verschuldung der Nichtbank gegenüber der Geschäftsbank. Beim Giralgeld ist dies sofort erkennbar, beim Bargeld jedoch erst nach Beobachtung des Weges, der zum Bargeld in der Hand der Nichtbank führt. Benötigt ein Bankkunde Bargeld, so wird er sich dieses bei seiner Bank beschaffen. Hierzu nimmt er bei dieser zuerst einen Kredit auf und erhält Geschäftsbanken-Buchgeld. Dieses möchte er aber von der Bank bar ausgezahlt bekommen. Die Bank muss sich hierzu das Bargeld bei der Zentralbank besorgen, in dem sie bei dieser in einem ersten Schritt einen Kredit aufnimmt oder aber der Zentralbank Wertpapiere zeitweise oder endgültig übereignet. Daraufhin erhöht sich ihr Bankguthaben bei der Zentralbank, eine Schuld der Zentralbank gegenüber der Geschäftsbank. Dieses Bankguthaben wandelt sie dann in einem zweiten Schritt in Bargeld um, in Inhaberschuldscheine der Zentralbank. Das Bargeld übergibt sie dem Kunden und reduziert dessen Bankkonto um den ausgezahlten Bargeldbetrag.
+Nach der Schuldgeldtheorie entsteht sowohl das Giralgeld wie auch das Bargeld in den Händen der Nichtbank ausschließlich aus einer Verschuldung der Nichtbank gegenüber der Geschäftsbank. Beim Giralgeld ist dies sofort erkennbar, beim Bargeld jedoch erst nach Beobachtung des Weges, der zum Bargeld in der Hand des Bankkunden führt. Benötigt ein Bankkunde Bargeld, so wird er sich dieses bei seiner Bank beschaffen. Hierzu nimmt er bei dieser zuerst einen Kredit auf und erhält Geschäftsbanken-Buchgeld. Dieses möchte er aber von der Bank bar ausgezahlt bekommen. Die Bank muss sich hierzu das Bargeld bei der Zentralbank besorgen, in dem sie bei dieser in einem ersten Schritt einen Kredit aufnimmt oder aber der Zentralbank Wertpapiere zeitweise oder endgültig übereignet. Daraufhin erhöht sich ihr Bankguthaben bei der Zentralbank, eine Schuld der Zentralbank gegenüber der Geschäftsbank. Dieses Bankguthaben wandelt sie dann in einem zweiten Schritt in Bargeld um, in Inhaberschuldscheine der Zentralbank. Das Bargeld übergibt sie dem Kunden und reduziert dessen Bankkonto um den ausgezahlten Bargeldbetrag.
 {{Kasten hellbraun|Am Anfang der Bargeldbeschaffung durch den Bankkunden steht also seine Kreditaufnahme bei der Geschäftsbank, seine Verschuldung gegenüber der Geschäftsbank. Der Bankkunde tauscht dann lediglich Geschäftsbanken-Buchgeld gegen Bargeld, Inhaberschuldverschreibungen der Zentralbank. Ein Schuldanerkenntnis wird gegen ein anderes eingetauscht.}}Damit Bargeld in Umlauf kommt, müssen somit zwingend verschuldungsbereite Bankkunden vorhanden sein, welche sich einen erhaltenen Kredit bei ihrer Geschäftsbank in Bargeld auszahlen lassen.
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 Aus den zuvor gemachten Aussagen kann man den logischen Schluss ziehen, dass Giralgeld in erster Linie ein Zahlungsmittel der Zahlungsgemeinschaft einer Geschäftsbank ist. Die Einlösbarkeit in Bargeld ist als sekundäre Eigenschaft anzusehen, da sie nicht zwingend vorhanden sein muss.
 Die heutige Bankbetriebswirtschaft baut ausschließlich auf dem Modell von Schuldgeld auf.
-In der Bankbilanz werden Vermögenswerte und Schulden aufgeführt. Diese bestehen überwiegend aus Forderungen und Verbindlichkeiten. Die Bank nimmt Zahlungsversprechen ihrer Kreditkunden an und gibt Zahlungsversprechen in Form von Giralgeld an die Kreditkunden.
+In der [[Das Geldrätsel: Bankbilanzen heute|Bankbilanz]] werden Vermögenswerte und Schulden aufgeführt. Diese bestehen überwiegend aus Forderungen und Verbindlichkeiten. Die Bank nimmt Zahlungsversprechen ihrer Kreditkunden an und gibt Zahlungsversprechen in Form von Giralgeld an die Kreditkunden.
-Wichtig zu erkennen ist, dass die „staatliche Theorie des Geldes“ nicht auf Beobachtungen des bestehenden Systems noch auf plausibel erscheinenden Annahmen über dieses System basiert, sondern auf der staatlichen Proklamation des „gesetzlichen Zahlungsmittels“. Das Fundament dieser Theorie, das „gesetzliche Zahlungsmittel“, wird ohne Hinterfragung als existierend betrachtet. Die Aufgabe einer Theorie, einen Ausschnitt der Realität zu beschreiben und zu erklären, wird hier nicht erfüllt. Um eine Gesetzespassage werden Aussagen und Folgerungen so platziert, dass der Eindruck einer plausiblen Theorie entsteht, obwohl es sich nur um ein realitätsfernes Kunstprodukt handelt.
+Wichtig zu erkennen ist, dass die „staatliche Theorie des Geldes“ nicht auf Beobachtungen des bestehenden Systems noch auf plausibel erscheinenden Annahmen über dieses System basiert, sondern auf der staatlichen Proklamation des „gesetzlichen Zahlungsmittels“. Das Fundament dieser Theorie, das „gesetzliche Zahlungsmittel“, wird ohne Hinterfragung als existierend betrachtet. Die Aufgabe einer Theorie, einen Ausschnitt der Realität zu beschreiben und zu erklären, wird hier nicht erfüllt. Um eine Gesetzespassage werden Aussagen und Folgerungen so platziert, dass der Eindruck einer plausiblen Theorie entsteht, obwohl es sich nur um eine Fiktion<ref>Wikipedia: ''"Als Fiktion bezeichnet die Rechtswissenschaft die Anordnung des Gesetzes, tatsächliche oder rechtliche Umstände als gegeben zu behandeln, obwohl sie in Wirklichkeit nicht vorliegen. Hierbei kann die Fiktion das genaue Gegenteil der tatsächlichen Umstände als rechtlich verbindlich festlegen."'' Abruf 30.10.2016</ref> handelt.
 ==Fazit==
 Ziel der vorliegenden Schrift war zu klären, ob die „Staatliche Theorie des Geldes“ oder aber die „Theorie vom Schuldgeld“ die Entstehung von „Geld“ zutreffender beschreibt. Hierzu wurden beide Theorien kurz erläutert und anschließend auf die grundlegenden Unterschiede eingegangen. Anhand der Darstellung des Übergangs vom Goldwährungssystem zum Kreditgeldsystem konnte gezeigt werden, dass über einen langen Zeitraum sowohl das Warengeld wie auch das Kreditgeld parallel existierten. Die 1920 von Georg Friedrich Knapp herausgearbeitete Unterscheidung zwischen „echtem Geld“ und einem „Anspruch auf echtes Geld“ konnte mittels eines Beispiels mit einzelnen Banknoten nochmals verdeutlicht werden. Knapp, als Autor des Werkes „Staatliche Theorie des Geldes“ müsste heute zugestehen, dass wir uns in einem Schuldgeldsystem befinden, in welchem private Zahlungsgemeinschaften maßgebend sind.
-Damit kann auch die Frage nach dem vermeintlichen „Es werde Geld ....“ beantwortet werden. Geld der privaten Zahlungsgemeinschaft, unser Giralgeld, gründet nicht auf Luft sondern auf Rückzahlungsversprechen von Kreditnehmern. Diesem Gedanken zu folgen erfordert jedoch die Abkehr von der Schulweisheit, dass der Staat eine bestimmte Menge Geld erzeugt und an die Bevölkerung verteilt.
+Die "Staatsgeldtheorie" erweist sich als eine Fiktion ohne Realitätsbezug. Die "Schuldgeldtheorie"  hingegen ist in der Lage, die Realität im heutigen "Geldsystem" widerspruchsfrei zu beschreiben und zu erklären.
 ==Einzelnachweise==
 <references >