Das Geldrätsel: Zentralbanksystem - Versionsgeschichte

Mumken am 13. Mai 2019 um 18:16 Uhr

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Mumken am 22. Januar 2018 um 09:37 Uhr

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Mumken am 2. August 2017 um 18:18 Uhr

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Mumken am 1. August 2017 um 20:22 Uhr

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 Über [[Das Geldrätsel: Korrespondenzbanken|Korrespondenzbanken]] werden international wie auch national Zahlungen ausgeführt. Während diese Zahlungsart national wie auch im Euro-Währungsraum stark rückläufig ist, dominiert sie den internationalen außereuropäischen Zahlungsverkehr. Zentralbanken sind an diesen Transaktionen kaum beteiligt.
-Eine Gleichstellung von Zentralbank und Geschäftsbanken geschieht in der  [[Das_Geldrätsel:_Bankbilanzen_heute|Bankbilanzposition]] "Verbindlichkeiten gegenüber Banken". Hier werden Kredite an Banken einschließlich der Zentralbank aufsummiert, ohne dass die Zentralbank besonders erwähnt wird. Bilanztechnisch spielt es auch keine Rolle, ob sich die Bank bei einer anderen Geschäftsbank oder aber bei der Zentralbank verschuldet.
+Eine Gleichstellung von Zentralbank und Geschäftsbanken geschieht auch in der  [[Das_Geldrätsel:_Bankbilanzen_heute|Bankbilanzposition]] "Verbindlichkeiten gegenüber Banken". Hier werden Kredite an Banken einschließlich der Zentralbank aufsummiert, ohne dass die Zentralbank besonders erwähnt wird. Bilanztechnisch spielt es auch keine Rolle, ob sich die Bank bei einer anderen Geschäftsbank oder aber bei der Zentralbank verschuldet.
 ==Umgekehrte vertikale Anordnung==

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-Welche Rolle spielt die Zentralbank im Bankensystem? Folgt man den vorhergehenden Kapiteln funktioniert das Bankensystem auch ohne Zentralbank. Demgegenüber wurde im Kapitel [[Das_Geldrätsel:_Teilnehmer_am_Geldsystem|"Teilnehmer am Geldsystem"]] der Stufenaufbau "Zentralbank - Geschäftsbanken - [[Glossar#Nichtbanken|Nichtbanken]]" in den Vordergrund gestellt. Betrachtet man die Entstehung von "Geld", erhält man gar eine inverse Struktur, "Nichtbanken - Geschäftsbanken - Zentralbank".
+Welche Rolle spielt die Zentralbank im Bankensystem? Folgt man den vorhergehenden Kapiteln funktioniert das Bankensystem auch ohne Zentralbank. Demgegenüber wurde im Abschnitt [[Das_Geldrätsel:_Teilnehmer_am_Geldsystem|"Teilnehmer am Geldsystem"]] der Stufenaufbau "Zentralbank - Geschäftsbanken - [[Glossar#Nichtbanken|Nichtbanken]]" in den Vordergrund gestellt. Betrachtet man die Entstehung von "Geld", erhält man gar eine inverse Struktur, "Nichtbanken - Geschäftsbanken - Zentralbank".
 Kann man eine der Darstellungen als richtig bezeichnen und dementsprechend die anderen als falsch? Wie nachfolgend gezeigt haben alle Modelle ihre Daseinsberechtigung.
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 Dem Bargeld wird vom Gesetz der Status des "unbeschränkten gesetzlichen Zahlungsmittel" zuerkannt. Durch die gesetzliche Verpflichtung, Geschäftsbanken-Buchgeld auf Wunsch des Girokonteninhabers jederzeit in Bargeld zu wechseln, unterliegen die Geschäftsbanken dem Zwang, sich bei der Zentralbank zur Beschaffung von Bargeld zu verschulden. Ein weiterer Zwang entsteht durch die Mindestreserve, welche zu einer  [[#Strukturelle_Liquiditätsknappheit|"Vergrößerung der strukturellen Liquiditätsknappheit"]] führt, die nachfolgend noch behandelt wird.
-Das Zentralbank-Buchgeld ist ein Zahlungsmittel, welches nur den Geschäftsbanken zur Verfügung steht. Es genießt höchstes Vertrauen bei diesen, da es u. a. von allen Geschäftsbanken anerkannt ist. Wie in den Kapiteln  [[Das_Geldrätsel:_Bilanzen_der_Geschäftspartner| Bilanzen der Geschäftspartner]], [[Das_Geldrätsel:_Zahlungsverkehrsnetze_und_-systeme|Zahlungsverkehrsnetze und -systeme]] und [[Das Geldrätsel: Korrespondenzbanken|Korrespondenzbanken]]gezeigt, können Überweisungen sowohl ohne wie auch mit Hilfe der Zentralbank erfolgen.
+Das Zentralbank-Buchgeld ist ein Zahlungsmittel, welches nur den Geschäftsbanken zur Verfügung steht. Es genießt höchstes Vertrauen bei diesen, da es u. a. von allen Geschäftsbanken anerkannt ist. Wie in den Abschnitten [[Das_Geldrätsel:_Bilanzen_der_Geschäftspartner| Bilanzen der Geschäftspartner]], [[Das_Geldrätsel:_Zahlungsverkehrsnetze_und_-systeme|Zahlungsverkehrsnetze und -systeme]] und [[Das Geldrätsel: Korrespondenzbanken|Korrespondenzbanken]] gezeigt, können Überweisungen sowohl ohne wie auch mit Hilfe der Zentralbank erfolgen.
 Die Deutsche Bundesbank ist somit nur ein Zahlungsdienstleister neben anderen, wenn auch mit einigen Besonderheiten.

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 [[Datei:Geldsystemteilnehmer6.png|400px|rechts]]Auslöser für die Schaffung von Geld im bestehenden Schuld-Geld-System sind die Nichtbanken. Nur wenn eine Nichtbank bereit ist sich zu verschulden oder aber einer Bank einen Vermögenswert zu verkaufen, kann "Geld" entstehen. Das Geld das hierbei entsteht ist [[Glossar#Geschäftsbanken-Buchgeld|Geschäftsbanken-Buchgeld]]. Die Nichtbank kann anschließend verlangen, dass dieses Geschäftsbanken-Buchgeld in Bargeld getauscht wird. Folgt man diesem Entstehungsvorgang des Geldes, steht die oben gezeigte vertikale Anordnung auf dem Kopf.
-Am Anfang der Geldentstehung steht eine Kreditaufnahme eines Bankkunden. Dieser verschuldet sich gegenüber der Bank und verspricht, den Kreditbetrag nach Ablauf der Vertragsdauer zurückzuzahlen. Die Bank schreibt ihm im Gegenzug den Kreditbetrag auf seinem Bankkonto gut. Eine andere Möglichkeit besteht darin, dass der Kunde der Bank einen Vermögenswert verkauft, z. B. ein Aktienpaket. Die Bank bezahlt mit einer Erhöhung des Bankguthabens des Verkäufers. Das Geschäftsbanken-Buchgeld, allgemein auch als Giralgeld bekannt, wird somit von den Geschäftsbanken auf Veranlassung einer Nichtbank "hergestellt" und in Umlauf gebracht<ref>[https://www.youtube.com/watch?v=xHXRE3yKgWg]Deutsche Bundesbank, Animationsfilm, 6:04, Abruf 2.8.2017 </ref>. "In Umlauf bringen" bedeutet, es den Nichtbanken als Zahlungsmittel zur Verfügung zu stellen. Die Geschäftsbanken unterliegen jedoch einigen Beschränkungen bei der Erzeugung von Giralgeld, wie im Kapitel [[Das Geldrätsel: Liquidität| Liquidität]] dargestellt.
+Am Anfang der Geldentstehung steht eine Kreditaufnahme eines Bankkunden. Dieser verschuldet sich gegenüber der Bank und verspricht, den Kreditbetrag nach Ablauf der Vertragsdauer zurückzuzahlen. Die Bank schreibt ihm im Gegenzug den Kreditbetrag auf seinem Bankkonto gut. Eine andere Möglichkeit besteht darin, dass der Kunde der Bank einen Vermögenswert verkauft, z. B. ein Aktienpaket. Die Bank bezahlt mit einer Erhöhung des Bankguthabens des Verkäufers. Das Geschäftsbanken-Buchgeld, allgemein auch als Giralgeld bekannt, wird somit von den Geschäftsbanken auf Veranlassung einer Nichtbank "hergestellt" und in Umlauf gebracht<ref>[https://www.youtube.com/watch?v=xHXRE3yKgWg Wie entsteht Geld? - Buchgeld]Deutsche Bundesbank, Animationsfilm, 6:04, Abruf 2.8.2017 </ref>. "In Umlauf bringen" bedeutet, es den Nichtbanken als Zahlungsmittel zur Verfügung zu stellen. Die Geschäftsbanken unterliegen jedoch einigen Beschränkungen bei der Erzeugung von Giralgeld, wie im Kapitel [[Das Geldrätsel: Liquidität| Liquidität]] dargestellt.
 Wie aber gelangt die Geschäftsbank an Bargeld?

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 [[Datei:Geldsystemteilnehmer6.png|400px|rechts]]Auslöser für die Schaffung von Geld im bestehenden Schuld-Geld-System sind die Nichtbanken. Nur wenn eine Nichtbank bereit ist sich zu verschulden oder aber einer Bank einen Vermögenswert zu verkaufen, kann "Geld" entstehen. Das Geld das hierbei entsteht ist [[Glossar#Geschäftsbanken-Buchgeld|Geschäftsbanken-Buchgeld]]. Die Nichtbank kann anschließend verlangen, dass dieses Geschäftsbanken-Buchgeld in Bargeld getauscht wird. Folgt man diesem Entstehungsvorgang des Geldes, steht die oben gezeigte vertikale Anordnung auf dem Kopf.
-Am Anfang der Geldentstehung steht eine Kreditaufnahme eines Bankkunden. Dieser verschuldet sich gegenüber der Bank und verspricht, den Kreditbetrag nach Ablauf der Vertragsdauer zurückzuzahlen. Die Bank schreibt ihm im Gegenzug den Kreditbetrag auf seinem Bankkonto gut. Eine andere Möglichkeit besteht darin, dass der Kunde der Bank einen Vermögenswert verkauft, z. B. ein Aktienpaket. Die Bank bezahlt mit einer Erhöhung des Bankguthabens des Verkäufers. Das Geschäftsbanken-Buchgeld, allgemein auch als Giralgeld bekannt, wird somit von den Geschäftsbanken auf Veranlassung einer Nichtbank "hergestellt" und in Umlauf gebracht<ref>[http://www.example.com Wie entsteht Geld? - Buchgeld ]Deutsche Bundesbank, Animationsfilm, 6:04, Abruf 2.8.2017 </ref>. "In Umlauf bringen" bedeutet, es den Nichtbanken als Zahlungsmittel zur Verfügung zu stellen. Die Geschäftsbanken unterliegen jedoch einigen Beschränkungen bei der Erzeugung von Giralgeld, wie im Kapitel [[Das Geldrätsel: Liquidität| Liquidität]] dargestellt.
+Am Anfang der Geldentstehung steht eine Kreditaufnahme eines Bankkunden. Dieser verschuldet sich gegenüber der Bank und verspricht, den Kreditbetrag nach Ablauf der Vertragsdauer zurückzuzahlen. Die Bank schreibt ihm im Gegenzug den Kreditbetrag auf seinem Bankkonto gut. Eine andere Möglichkeit besteht darin, dass der Kunde der Bank einen Vermögenswert verkauft, z. B. ein Aktienpaket. Die Bank bezahlt mit einer Erhöhung des Bankguthabens des Verkäufers. Das Geschäftsbanken-Buchgeld, allgemein auch als Giralgeld bekannt, wird somit von den Geschäftsbanken auf Veranlassung einer Nichtbank "hergestellt" und in Umlauf gebracht<ref>[https://www.youtube.com/watch?v=xHXRE3yKgWg]Deutsche Bundesbank, Animationsfilm, 6:04, Abruf 2.8.2017 </ref>. "In Umlauf bringen" bedeutet, es den Nichtbanken als Zahlungsmittel zur Verfügung zu stellen. Die Geschäftsbanken unterliegen jedoch einigen Beschränkungen bei der Erzeugung von Giralgeld, wie im Kapitel [[Das Geldrätsel: Liquidität| Liquidität]] dargestellt.
 Wie aber gelangt die Geschäftsbank an Bargeld?

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 ==Horizontale Anordnung==
-[[Datei:Geldsystemteilnehmer5.png|400px|rechts]]Eine eher horizontale Einordnung der Zentralbank ist auf den Gebieten des Zahlungsverkehrs zu erkennen. Die Zentralbank wird in der Abbildung entsprechend auf der gleichen Ebene wie andere Geschäftsbanken angeordnet. Die Gleichstellung von Zentralbank und Geschäftsbanken geschieht auch so in der  [[Das_Geldrätsel:_Bankbilanzen_heute|Bankbilanzposition]] "Verbindlichkeiten gegenüber Banken". Hier werden Kredite der Zentralbank mit den Krediten anderer Banken aufsummiert, ohne dass die Zentralbank besonders erwähnt wird. Bilanztechnisch spielt es auch keine Rolle, ob sich die Bank bei einer anderen Geschäftsbank oder aber bei einer Zentralbank verschuldet. Lediglich auf der Aktivaseite hat das "Geld" der Zentralbank eine separate Bilanzposition neben den "Forderungen an Banken" erhalten. Es ist die Position "[[Das Geldrätsel: Barreserve|Barreserve]]", welche jedoch nur die täglich fälligen Forderungen an die Zentralbank enthält.
+[[Datei:Geldsystemteilnehmer5.png|400px|rechts]]Eine eher horizontale Einordnung der Zentralbank ist auf den Gebieten des Zahlungsverkehrs zu erkennen. Die Zentralbank wird in der Abbildung entsprechend auf der gleichen Ebene wie andere Geschäftsbanken angeordnet. <br/>
 ==Umgekehrte vertikale Anordnung==
-Auslöser für die Schaffung von Geld im bestehenden Schuld-Geld-System sind die Nichtbanken. Nur wenn eine Nichtbank bereit ist sich zu verschulden oder aber einer Bank einen Vermögenswert zu verkaufen, kann "Geld" entstehen. Das Geld das hierbei entsteht ist [[Glossar#Geschäftsbanken-Buchgeld|Geschäftsbanken-Buchgeld]]. Die Nichtbank kann anschließend verlangen, dass dieses Geschäftsbanken-Buchgeld in Bargeld getauscht wird. Folgt man diesem Entstehungsvorgang des Geldes, steht die oben gezeigte vertikale Anordnung auf dem Kopf.
+[[Datei:Geldsystemteilnehmer6.png|400px|rechts]]Auslöser für die Schaffung von Geld im bestehenden Schuld-Geld-System sind die Nichtbanken. Nur wenn eine Nichtbank bereit ist sich zu verschulden oder aber einer Bank einen Vermögenswert zu verkaufen, kann "Geld" entstehen. Das Geld das hierbei entsteht ist [[Glossar#Geschäftsbanken-Buchgeld|Geschäftsbanken-Buchgeld]]. Die Nichtbank kann anschließend verlangen, dass dieses Geschäftsbanken-Buchgeld in Bargeld getauscht wird. Folgt man diesem Entstehungsvorgang des Geldes, steht die oben gezeigte vertikale Anordnung auf dem Kopf.
 Am Anfang der Geldentstehung steht eine Kreditaufnahme eines Bankkunden. Dieser verschuldet sich gegenüber der Bank und verspricht, den Kreditbetrag nach Ablauf der Vertragsdauer zurückzuzahlen. Die Bank schreibt ihm im Gegenzug den Kreditbetrag auf seinem Bankkonto gut. Eine andere Möglichkeit besteht darin, dass der Kunde der Bank einen Vermögenswert verkauft, z. B. ein Aktienpaket. Die Bank bezahlt mit einer Erhöhung des Bankguthabens des Verkäufers. Das Geschäftsbanken-Buchgeld, allgemein auch als Giralgeld bekannt, wird somit von den Geschäftsbanken auf Veranlassung einer Nichtbank "hergestellt" und in Umlauf gebracht<ref>[http://www.example.com Wie entsteht Geld? - Buchgeld ]Deutsche Bundesbank, Animationsfilm, 6:04, Abruf 2.8.2017 </ref>. "In Umlauf bringen" bedeutet, es den Nichtbanken als Zahlungsmittel zur Verfügung zu stellen. Die Geschäftsbanken unterliegen jedoch einigen Beschränkungen bei der Erzeugung von Giralgeld, wie im Kapitel [[Das Geldrätsel: Liquidität| Liquidität]] dargestellt.

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-Welche Rolle spielt die Zentralbank im Bankensystem? Folgt man den vorhergehenden Kapiteln funktioniert das Bankensystem auch ohne Zentralbank. Demgegenüber wurde im Kapitel [[Das_Geldrätsel:_Teilnehmer_am_Geldsystem|"Teilnehmer am Geldsystem"]] der Stufenaufbau "Zentralbank - Geschäftsbanken - Nichtbanken" in den Vordergrund gestellt. Je nach Untersuchungsgegenstand scheint es deshalb zweckmäßig, die horizontale oder aber die vertikale Struktur ins Blickfeld zu rücken.
+Welche Rolle spielt die Zentralbank im Bankensystem? Folgt man den vorhergehenden Kapiteln funktioniert das Bankensystem auch ohne Zentralbank. Demgegenüber wurde im Kapitel [[Das_Geldrätsel:_Teilnehmer_am_Geldsystem|"Teilnehmer am Geldsystem"]] der Stufenaufbau "Zentralbank - Geschäftsbanken - [[Glossar#Nichtbanken|Nichtbanken]]" in den Vordergrund gestellt. Betrachtet man die Entstehung von "Geld", erhält man gar eine inverse Struktur, "Nichtbanken - Geschäftsbanken - Zentralbank".
 ==Vertikale Anordnung==
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 * ist zuständig für die Geldwertstabilität (dazu notwendige Maßnahmen werden unter dem Begriff [[#Geldpolitik|Geldpolitik]] zusammengefasst),
 * steht nicht im Wettbewerb zu den Geschäftsbanken,
-* tritt als "Lender of last resort" -Kreditgeber letzter Instanz- für Banken in finanziellen Notsituationen auf<ref>[https://de.wikipedia.org/wiki/Lender_of_last_resort Lender of last resort] Wikipedia, Abruf 03.06.2016</ref>.
+* tritt als "Lender of last resort" (Kreditgeber letzter Instanz) für Banken in finanziellen Notsituationen auf<ref>[https://de.wikipedia.org/wiki/Lender_of_last_resort Lender of last resort] Wikipedia, Abruf 03.06.2016</ref>.
 Beginnend mit der Gründung der privaten [[Das_Geldrätsel:_Bank_von_England|Bank of England]] (BoE), der Musterbank für alle späteren Zentralbanken, lässt sich die Aneignung der vorgenannten Rechte und Funktionen durch die Zentralbanken geschichtlich gut nachvollziehen<ref>Bei der Einschränkung der Banknotenherstellung durch private Geschäftsbanken erreichte die BoE zum Beispiel bereits 1709 einen beachtlichen Erfolg durch die staatliche Zusicherung eines Teilmonopols [http://www.bankofengland.co.uk/banknotes/pages/about/history.aspx A brief history of banknotes] Bank of England, Abruf 02.05.2016. In London war Banken oder Gesellschaften mit mehr als 6 Mitgliedern fortan die Herstellung von Banknoten verboten. Der ebenfalls privaten deutschen Reichsbank gelang dies erst mühsam nach 1871.</ref>.
 ==Horizontale Anordnung==
-[[Datei:Geldsystemteilnehmer5.png|400px|rechts]]Eine eher horizontale Einordnung der Zentralbank ist auf den Gebieten des Zahlungsverkehrs und der Geldschöpfung zu erkennen. Die Zentralbank wird in der Abbildung entsprechend auf der gleichen Ebene wie andere Geschäftsbanken angeordnet. Die Nichtbanken bleiben hingegen in der Hierarchie unterhalb des Bankensektors eingestuft. Die Gleichstellung von Zentralbank und Geschäftsbanken geschieht auch so in der  [[Das_Geldrätsel:_Bankbilanzen_heute|Bankbilanzposition]] "Verbindlichkeiten gegenüber Banken". Hier werden Kredite der Zentralbank mit den Krediten anderer Banken aufsummiert, ohne dass die Zentralbank besonders erwähnt wird. Bilanztechnisch spielt es auch keine Rolle, ob sich die Bank bei einer anderen Geschäftsbank oder aber bei einer Zentralbank verschuldet. Lediglich auf der Aktivaseite hat das "Geld" der Zentralbank eine separate Bilanzposition neben den "Forderungen an Banken" erhalten. Es ist die Position "[[Das Geldrätsel: Barreserve|Barreserve]]", welche jedoch nur die täglich fälligen Forderungen an die Zentralbank enthält.
+[[Datei:Geldsystemteilnehmer5.png|400px|rechts]]Eine eher horizontale Einordnung der Zentralbank ist auf den Gebieten des Zahlungsverkehrs zu erkennen. Die Zentralbank wird in der Abbildung entsprechend auf der gleichen Ebene wie andere Geschäftsbanken angeordnet. Die Gleichstellung von Zentralbank und Geschäftsbanken geschieht auch so in der  [[Das_Geldrätsel:_Bankbilanzen_heute|Bankbilanzposition]] "Verbindlichkeiten gegenüber Banken". Hier werden Kredite der Zentralbank mit den Krediten anderer Banken aufsummiert, ohne dass die Zentralbank besonders erwähnt wird. Bilanztechnisch spielt es auch keine Rolle, ob sich die Bank bei einer anderen Geschäftsbank oder aber bei einer Zentralbank verschuldet. Lediglich auf der Aktivaseite hat das "Geld" der Zentralbank eine separate Bilanzposition neben den "Forderungen an Banken" erhalten. Es ist die Position "[[Das Geldrätsel: Barreserve|Barreserve]]", welche jedoch nur die täglich fälligen Forderungen an die Zentralbank enthält.
-==Bargeld==
+==Umgekehrte vertikale Anordnung==
-Im Bereich der Euro-Länder zirkuliert im Januar 2016 Bargeld in Höhe von 1,05 Billionen €. Das Bargeld, als einziges gesetzliche Zahlungsmittel, wird ausschließlich von den Zentralbanken ausgegeben und über die Geschäftsbanken in Umlauf gebracht. Die Geschäftsbanken selbst können kein Bargeld herstellen. Sie müssen dieses bei der Zentralbank erwerben. Hierzu wird ein Kredit bei der Zentralbank aufgenommen oder aber der Zentralbank ein Vermögenswert verkauft. Nachfolgend wird aus Vereinfachungsgründen nur von einem Kredit gesprochen, wobei auch die Möglichkeit des Verkaufs von Vermögenswerten immer mitgedacht werden sollte.
+Auslöser für die Schaffung von Geld im bestehenden Schuld-Geld-System sind die Nichtbanken. Nur wenn eine Nichtbank bereit ist sich zu verschulden oder aber einer Bank einen Vermögenswert zu verkaufen, kann "Geld" entstehen. Das Geld das hierbei entsteht ist [[Glossar#Geschäftsbanken-Buchgeld|Geschäftsbanken-Buchgeld]]. Die Nichtbank kann anschließend verlangen, dass dieses Geschäftsbanken-Buchgeld in Bargeld getauscht wird. Folgt man diesem Entstehungsvorgang des Geldes, steht die oben gezeigte vertikale Anordnung auf dem Kopf.
 Wird die Gleichstellung von Bargeld und Giralgeld abgelehnt, da ja nur Bargeld gesetzliches Zahlungsmittel ist, lässt sich daraus eine Einstufung des Giralgeldes unter das Bargeld begründen.
 {{Kasten hellbraun|'''"Giralgeld ist ein Anspruch auf Bargeld"'''}}
-Eine Modellvorstellung, die durchaus nachvollziehbar erscheint und in Einklang mit den zuvor genannten Gesetzen steht. Die Vorstellung jedoch, dass Giralgeld nur durch Einzahlung von Bargeld bei einer Geschäftsbank entsteht, wird entkräftet durch:
+Eine Modellvorstellung, die durchaus nachvollziehbar erscheint und in Einklang mit den [[Gesetze über Geld|Gesetzen über Geld]] steht. Einige Geldtheoretiker<ref>[[Helmut Creutz: Orthodoxe Kredittheorie]]</ref> gehen davon aus, dass Giralgeld nur durch die Einzahlung von Bargeld auf ein Bankkonto entsteht. Diese Vorstellung kann jedoch leicht entkräftet werden durch:
 * a) den Vergleich der vorhandenen Geldmengen und
 * b) durch die tatsächliche Inumlaufbringung von Bargeld.
-Bei den Nichtbanken existiert die kaufkraftfähige Geldmenge M1. Diese betrug im Januar 2016 in der Eurozone 6,6 Billionen €. Dieser Betrag teilte sich auf in 1,05 Billionen Bargeld und 5,55 Billionen Geschäftsbanken-Buchgeld. Nun steht diesen 5,55 Billionen € Geschäftsbanken-Buchgeld aber nur ein Betrag von 0,65 Billionen € Zentralbankgeld, bestehend aus Bargeld bei den Geschäftsbanken und Zentralbank-Buchgeld, im Bankensektor gegenüber.
+zu a) Bei den Nichtbanken existiert die kaufkraftfähige Geldmenge M1. Diese betrug im Januar 2016 in der Eurozone 6,6 Billionen €. Dieser Betrag teilte sich auf in 1,05 Billionen € Bargeld und 5,55 Billionen € Geschäftsbanken-Buchgeld. Nun steht diesen 5,55 Billionen € Geschäftsbanken-Buchgeld aber nur ein Betrag von 0,65 Billionen € [[Das_Geldrätsel:_Geldmengen#Zentralbankgeld| Zentralbankgeld]] im Bankensektor gegenüber<ref>Deutsche Bundesbank, Monatsbericht April 2016, Statistikteil Seite 14, Basisgeld für Januar 2016, 1,7 Billionen € abzüglich Bargeld, Seite 11, 1,05 Billionen Euro [https://www.bundesbank.de/Redaktion/DE/Downloads/Veroeffentlichungen/Monatsberichte/2016/2016_04_monatsbericht.pdf?__blob=publicationFile Monatsbericht 2016/04] Abruf: 27.05.2016</ref><ref>Damit existieren jedoch auch bedeutend mehr Ansprüche auf Bargeld als Bargeld im Bankensystem vorhanden ist. Dies führt dann zu dem etwas seltsam erscheinenden Anliegen, man müsse sich bei einer Giralgeldüberweisung immer das "gesetzliche Zahlungsmittel" im Hintergrund als abstrakt existierend vorstellen. Diese Problematik verdeutlicht auch die Banknotenausgabe bei der [[Das_Geldrätsel:_Bank_von_England#Deckung der Banknoten mit Gold- oder Silbermünzen|Gründung der Bank von England]]. Die Bank besaß 300.000 Pfund an Gold- oder Silbermünzen, gab aber Banknoten im Wert von 1,2 Millionen Pfund aus. Jede Banknote enthielt das Versprechen, bei Vorlage am Bankschalter in Gold- oder Silbermünzen umgetauscht zu werden. In beiden Fällen wurden Versprechen abgegeben, welche nicht einlösbar waren, weder theoretisch noch praktisch.</ref>. Somit können die 5,55 Billionen € Geschäftsbanken-Buchgeld nicht auf die Einzahlung von Bargeld am Bankschalter zurückgeführt werden. Giralgeld muss mithin im Wesentlichen auf einem anderen Wege entstehen.
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-Giralgeld entsteht durch die Einzahlung von Bargeld bei einer Bank. In der Wirtschaft existiert demnach nur das Bargeld bei den Nichtbanken sowie deren Bankguthaben auf den Girokonten bei Geschäftsbanken. Entsprechend ist auch die [[Das_Geldrätsel:_Geldmengen| Geldmenge M1]] definiert. Daraus folgend müsste im Bankensystem eine Bargeldmenge X existieren, welche dem Giralgeld auf den Girokonten der Nichtbanken gegenübersteht. Konkret in Zahlen ausgedrückt bestand im Januar 2016 in der Eurozone eine Geldmenge M1 in Höhe von 6.6 Billionen €. Hiervon betrug der Bargeldanteil 1,05 Billionen €. 5,55 Billionen € existierten demnach als Giralgeld auf Girokonten. 5,55 Billionen € Bargeld oder aber Bargeld + Zentralbank-Buchgeld (welches sich leicht von den Geschäftsbanken in Bargeld wechseln lässt) sucht man im Bankensystem jedoch vergeblich. Die dieser Beschreibung entsprechende [[Das_Geldrätsel:_Geldmengen#Zentralbankgeld| Basisgeldmenge]] ohne "Bargeld bei den Nichtbanken" betrug Anfang 2016 lediglich 0,65 Billionen €<ref>Deutsche Bundesbank, Monatsbericht April 2016, Statistikteil Seite 14, Basisgeld für Januar 2016, 1,7 Billionen € abzüglich Bargeld, Seite 11, 1,05 Billionen Euro [https://www.bundesbank.de/Redaktion/DE/Downloads/Veroeffentlichungen/Monatsberichte/2016/2016_04_monatsbericht.pdf?__blob=publicationFile Monatsbericht 2016/04] Abruf: 27.05.2016</ref>. Giralgeld muss mithin im Wesentlichen auf einem anderen Wege entstehen.
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 Damit existieren jedoch auch bedeutend mehr Ansprüche auf Bargeld als Bargeld im Bankensystem vorhanden ist. Dies führt dann zu dem etwas seltsam erscheinenden Anliegen, man müsse sich bei einer Giralgeldüberweisung immer das "gesetzliche Zahlungsmittel" im Hintergrund als abstrakt existierend vorstellen. Diese Problematik verdeutlicht auch die Banknotenausgabe bei der [[Das_Geldrätsel:_Bank_von_England#Deckung der Banknoten mit Gold- oder Silbermünzen|Gründung der Bank von England]]. Die Bank besaß 300.000 Pfund an Gold- oder Silbermünzen, gab aber Banknoten im Wert von 1,2 Millionen Pfund aus. Jede Banknote enthielt das Versprechen, bei Vorlage am Bankschalter in Gold- oder Silbermünzen umgetauscht zu werden. In beiden Fällen wurden Versprechen abgegeben, welche nicht einlösbar waren, weder theoretisch noch praktisch.
-Die vertikale Einordnung von Geschäftsbanken unter Zentralbanken führt beim Zahlungsverkehr und der Geldschöpfung zu einer schleierhaft verbleibenden Modellvorstellung vom Geldsystem. Eine klare, logisch nachvollziehbare, Linie fehlt. Aus einer Gesetzespassage über "gesetzliche Zahlungsmittel" wurde ein Modell des Geldsystems konstruiert, dessen Logik im Nebel endet. Als wesentlicher Mangel ist der fehlende Bezug zur Realität zu nennen. Es wird auf der Grundlage eines Bankensystems mit hohem Bargeldbestand argumentiert, obwohl dieses so nicht vorhanden ist. Einzige Quelle für dieses Konstrukt ist eine Gesetzespassage. Es ist jedoch anzumerken, dass es ist nicht Aufgabe des Gesetzgebers ist, mit Einzelgesetzen zum Geldsystem auch gleich eine Beschreibung unseres Geldsystems mitzuliefern. So ist der Gesetzgeber ja auch z. B. nicht angetreten die Ehe zu erklären, als er Gesetze zum ehelichen Zusammenleben verfasste.
+zu b) Bargeld gelangt ausschließlich über die Geschäftsbanken zu den Nichtbanken. Die Nichtbank muss  zuerst einen Kredit bei einer Geschäftsbank aufnehmen und gelangt dadurch in den Besitz von Geschäftsbanken-Buchgeld. Dieses kann sie dann von der Geschäftsbank in Bargeld umtauschen lassen.
 ==Zahlungsgemeinschaften==

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 {{Kasten hellbraun|'''"Giralgeld ist ein Anspruch auf Bargeld"'''}}
 Eine Modellvorstellung, die durchaus nachvollziehbar erscheint und in Einklang mit den zuvor genannten Gesetzen steht. Die Vorstellung jedoch, dass Giralgeld nur durch Einzahlung von Bargeld bei einer Geschäftsbank entsteht, wird entkräftet durch:
-* a) Den Vergleich der vorhandenen Geldmengen und
+* a) den Vergleich der vorhandenen Geldmengen und
 * b) durch die tatsächliche Inumlaufbringung von Bargeld.
-Bei den Nichtbanken existiert die kaufkraftfähige Geldmenge M1. Diese betrug im Januar 2016 in der Eurozone 6,6 Billionen €. Dieser Betrag teilte sich auf in 1,05 Billionen Bargeld und 5,55 Billionen Geschäftsbanken-Buchgeld. Nun steht diesen 5,55 Billionen € Geschäftsbanken-Buchgeld aber nur Betrag von 0,65 Billionen € Zentralbankgeld, bestehend aus Bargeld bei den Geschäftsbanken und Zentralbank-Buchgeld, im Bankensektor gegenüber.
+Bei den Nichtbanken existiert die kaufkraftfähige Geldmenge M1. Diese betrug im Januar 2016 in der Eurozone 6,6 Billionen €. Dieser Betrag teilte sich auf in 1,05 Billionen Bargeld und 5,55 Billionen Geschäftsbanken-Buchgeld. Nun steht diesen 5,55 Billionen € Geschäftsbanken-Buchgeld aber nur ein Betrag von 0,65 Billionen € Zentralbankgeld, bestehend aus Bargeld bei den Geschäftsbanken und Zentralbank-Buchgeld, im Bankensektor gegenüber.
 Giralgeld entsteht durch die Einzahlung von Bargeld bei einer Bank. In der Wirtschaft existiert demnach nur das Bargeld bei den Nichtbanken sowie deren Bankguthaben auf den Girokonten bei Geschäftsbanken. Entsprechend ist auch die [[Das_Geldrätsel:_Geldmengen| Geldmenge M1]] definiert. Daraus folgend müsste im Bankensystem eine Bargeldmenge X existieren, welche dem Giralgeld auf den Girokonten der Nichtbanken gegenübersteht. Konkret in Zahlen ausgedrückt bestand im Januar 2016 in der Eurozone eine Geldmenge M1 in Höhe von 6.6 Billionen €. Hiervon betrug der Bargeldanteil 1,05 Billionen €. 5,55 Billionen € existierten demnach als Giralgeld auf Girokonten. 5,55 Billionen € Bargeld oder aber Bargeld + Zentralbank-Buchgeld (welches sich leicht von den Geschäftsbanken in Bargeld wechseln lässt) sucht man im Bankensystem jedoch vergeblich. Die dieser Beschreibung entsprechende [[Das_Geldrätsel:_Geldmengen#Zentralbankgeld| Basisgeldmenge]] ohne "Bargeld bei den Nichtbanken" betrug Anfang 2016 lediglich 0,65 Billionen €<ref>Deutsche Bundesbank, Monatsbericht April 2016, Statistikteil Seite 14, Basisgeld für Januar 2016, 1,7 Billionen € abzüglich Bargeld, Seite 11, 1,05 Billionen Euro [https://www.bundesbank.de/Redaktion/DE/Downloads/Veroeffentlichungen/Monatsberichte/2016/2016_04_monatsbericht.pdf?__blob=publicationFile Monatsbericht 2016/04] Abruf: 27.05.2016</ref>. Giralgeld muss mithin im Wesentlichen auf einem anderen Wege entstehen.
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 * [https://www.bundesbank.de/Redaktion/DE/Standardartikel/Service/Schule_und_Bildung/geldschoepfung.html Deutsche Bundesbank, Schülerbuch: Geld und Geldpolitik > Geldschöpfung] Abruf   06.06.2016
 * [https://www.bundesbank.de/Redaktion/DE/FAQ_Listen/faq_zum_thema_geldschoepfung.html?docId=175760#175760 Vertiefung: Deutsche Bundesbank, FAQ zum Thema Geldschöpfung] Abruf   06.06.2016
 ==Einzelnachweise==
 <references >

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 Um zu entscheiden, welche Version für eine bestimmte Untersuchung oder Argumentation zweckmäßig ist, werden nachfolgend beide Standpunkte und deren Hintergründe erläutert.
-==Gesetze==
+==Bargeld==
-Funktionen und Eigenschaften von Geld können zum Teil aus Gesetzen und der sich aus diesen Gesetzen entwickelten Rechtssprechung abgeleitet werden. Dabei sind die Gesetze nicht gesammelt an einem Ort zu finden sondern weit über die einzelnen Gesetzbücher verstreut. Auch überschneiden sich die relevanten Normen an zahlreichen Stellen erheblich. <ref> [https://www.iurratio.de/bankrecht-eine-einfuehrung/ Bankrecht – eine Einführung, Iurratio Ausgabe 1/2013], Abruf: 25.05.2016 </ref>
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-====Bargeld====
-Der Bank werden „vertretbare Sachen“ übereignet und diese ist verpflichtet, Sachen gleicher Art, Güte und Menge zurückzugewähren<ref>Der Gesetzgeber betrachtet das Geld immer noch in Anlehnung an die Goldwährungszeiten als „Ding“ oder als „Sache“, wie es im Juristendeutsch heißt. Bargeld oder Münzen sind Sachen im Sinne des § 90 BGB [https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__90.html § 90 Begriff der Sache, BGB], Abruf: 25.05.2016 . Die Auszahlungs- bew. Überweisungsansprüche des Kunden  gegenüber der Bank basieren auf einer „unregelmäßigen Verwahrung“ von Bargeld im Sinne des § 700 BGB [https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__700.html § 700 Unregelmäßiger Verwahrungsvertrag, BGB], Abruf: 25.05.2016 in Verbindung mit § 488 BGB [https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__488.html § 488 Vertragstypische Pflichten beim Darlehensvertrag, BGB], Abruf: 25.05.2016 . Diese beiden Paragraphen sprechen den „Darlehensvertrag“ an. </ref>. Vereinfacht gesagt erhält die Bank Bargeld und muss dieses auf Anforderung des Kunden auch wieder auszahlen. Die eingezahlte Bargeldmenge wird auf dem Girokonto notiert.
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-Über die Entstehung des Bargeldwesens schweigt sich der Gesetzgeber weitgehend aus. In §14 BBankG <ref>[https://www.gesetze-im-internet.de/bbankg/__14.html  § 14 Abs. 1 des Bundesbankgesetzes, Abruf: 25.05.2016]</ref> hält er jedoch fest, dass nur die Bundesbank das Recht besitzt, Banknoten herauszugeben. Darüber, wie diese Banknoten in Umlauf kommen, ist in den Gesetzen nichts zu erfahren.
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 Im Bereich der Euro-Länder zirkuliert im Januar 2016 Bargeld in Höhe von 1,05 Billionen €. Das Bargeld, als einziges gesetzliche Zahlungsmittel, wird ausschließlich von den Zentralbanken ausgegeben und über die Geschäftsbanken in Umlauf gebracht. Die Geschäftsbanken selbst können kein Bargeld herstellen. Sie müssen dieses bei der Zentralbank erwerben. Hierzu wird ein Kredit bei der Zentralbank aufgenommen oder aber der Zentralbank ein Vermögenswert verkauft. Nachfolgend wird aus Vereinfachungsgründen nur von einem Kredit gesprochen, wobei auch die Möglichkeit des Verkaufs von Vermögenswerten immer mitgedacht werden sollte.
-====Giralgeld====
+==Giralgeld==
-Das Buchgeld der Geschäftsbanken, allgemein als Giralgeld bekannt, wird hingegen von den Geschäftsbanken "hergestellt" und in Umlauf gebracht. "In Umlauf bringen" bedeutet jeweils, es den Nichtbanken zur Verfügung zu stellen. Die Geschäftsbanken sind jedoch nicht vollkommen frei in ihrer Geldschöpfungsmöglichkeit. Wird durch einen Buchungsvorgang neues Buchgeld geschöpft sind sie gesetzlich verpflichtet, einen Teil des zusätzlich geschöpften Betrages (1 %) nachträglich als [[Das Geldrätsel:_Mindestreserve|Mindestreserve]] bei der Zentralbank zu hinterlegen. Auch müssen sie gegebenenfalls ihren Bargeldvorrat erhöhen wenn damit zu rechnen ist, dass Giralgeldbesitzer einen Teil ihrer Guthaben bar ausgezahlt haben wollen. Mit dem Giralgeld können jedoch auch wie mit Bargeld Zahlungen vorgenommen werden<ref>Während die Giralgeldzahlung für einige lediglich eine „Leistungsmodalität“ einer Zahlung für eine geschuldete Leistung darstellt, sehen andere darin eine „Leistung an Erfüllung statt“, im Sinne des § 364 BGB[https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__364.html § 364 Annahme an Erfüllungs statt, BGB] Abruf: 25.05.2016. Die letztgenannte „traditionelle“  Auffassung lehnt die Gleichstellung der Giralgeldzahlung mit der Bargeldzahlung ab, da einzig das Bargeld „gesetzliches Zahlungsmittel“ sei. Als „Gesetzlicher Regelfall“[http://www.bankrecht.uni-mannheim.de/lehrstuhlinhaber/vortraege/2013/vortrag_2013_06_26_zahlungsverkehrsrecht_folien_2013.pdf  Tagung: Neues Zahlungsverkehrsrecht “Aktuelle Probleme des Schuldrechts”
+Das Buchgeld der Geschäftsbanken, allgemein als Giralgeld bekannt, wird hingegen von den Geschäftsbanken "hergestellt" und in Umlauf gebracht. "In Umlauf bringen" bedeutet, es den Nichtbanken zur Verfügung zu stellen. Die Geschäftsbanken unterliegen jedoch einigen Beschränkungen bei der Erzeugung von Giralgeld, wie im Kapitel [[Das Geldrätsel: Liquidität| Liquidität]] dargestellt. Mit dem Giralgeld können jedoch auch wie mit Bargeld Zahlungen vorgenommen werden
-der deutschen Richterakademie in Trier Vortrag am 26. Juni 2013]  Abruf: 25.05.2016 oder „Normalfall“[ http://www.uni-leipzig.de/bankinstitut/dokumente/2004-07-14-01.pdf  Ron Francke, Erfüllung bei bargeldloser Überweisung, Institut für Deutsches und Internationales Bank- und Kapitalrecht an der Universität Leipzig
-]  Abruf: 25.05.2016 wird die Bargeldzahlung auf der juristischen Ebene gesehen.
-Die bargeldlose Zahlung ist hingegen die Ausnahme, wird aber „wirtschaftlich als zumindest gleichrangig“ angesehen. Die Zahlungsverkehrsstatistik der Deutschen Bundesbank [https://www.bundesbank.de/Redaktion/DE/Downloads/Statistiken/Geld_Und_Kapitalmaerkte/Zahlungsverkehr/zvs_daten.pdf?__blob=publicationFile Zahlungsverkehrs- und Wertpapierabwicklungsstatistiken in Deutschland 2010 - 2014], Abruf: 25.05.2016 enthüllt jedoch die wahren Verhältnisse. In Deutschland betrug der Wert der bargeldlosen Überweisungen 2014 etwa 53 Billionen € und der Bargeldverkehr über Geldautomaten 0,5 Billionen €. Dies zeigt deutlich, wie sehr die Rechtsauffassung zum Regelfall „Bargeldzahlung“ und die tatsächliche Praxis von Zahlungsvorgängen von einander abweichen.</ref>.
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 Wird die Gleichstellung von Bargeld und Giralgeld abgelehnt, da ja nur Bargeld gesetzliches Zahlungsmittel ist, lässt sich daraus eine Einstufung des Giralgeldes unter das Bargeld begründen.
 {{Kasten hellbraun|'''"Giralgeld ist ein Anspruch auf Bargeld"'''}}
-Eine Modellvorstellung, die durchaus nachvollziehbar erscheint und im Einklang mit den zuvor genannten Gesetzen steht. Giralgeld entsteht durch die Einzahlung von Bargeld bei einer Bank. In der Wirtschaft existiert demnach nur das Bargeld bei den Nichtbanken sowie deren Bankguthaben auf den Girokonten bei Geschäftsbanken. Entsprechend ist auch die [[Das_Geldrätsel:_Geldmengen| Geldmenge M1]] definiert. Daraus folgend müsste im Bankensystem eine Bargeldmenge X existieren, welche dem Giralgeld auf den Girokonten der Nichtbanken gegenübersteht. Konkret in Zahlen ausgedrückt bestand im Januar 2016 in der Eurozone eine Geldmenge M1 in Höhe von 6.6 Billionen €. Hiervon betrug der Bargeldanteil 1,05 Billionen €. 5,55 Billionen € existierten demnach als Giralgeld auf Girokonten. 5,55 Billionen € Bargeld oder aber Bargeld + Zentralbank-Buchgeld (welches sich leicht von den Geschäftsbanken in Bargeld wechseln lässt) sucht man im Bankensystem jedoch vergeblich. Die dieser Beschreibung entsprechende [[Das_Geldrätsel:_Geldmengen#Zentralbankgeld| Basisgeldmenge]] ohne "Bargeld bei den Nichtbanken" betrug Anfang 2016 lediglich 0,65 Billionen €<ref>Deutsche Bundesbank, Monatsbericht April 2016, Statistikteil Seite 14, Basisgeld für Januar 2016, 1,7 Billionen € abzüglich Bargeld, Seite 11, 1,05 Billionen Euro [https://www.bundesbank.de/Redaktion/DE/Downloads/Veroeffentlichungen/Monatsberichte/2016/2016_04_monatsbericht.pdf?__blob=publicationFile Monatsbericht 2016/04] Abruf: 27.05.2016</ref>. Giralgeld muss mithin im Wesentlichen auf einem anderen Wege entstehen.
+Eine Modellvorstellung, die durchaus nachvollziehbar erscheint und in Einklang mit den zuvor genannten Gesetzen steht. Die Vorstellung jedoch, dass Giralgeld nur durch Einzahlung von Bargeld bei einer Geschäftsbank entsteht, wird entkräftet durch:
 Damit existieren jedoch auch bedeutend mehr Ansprüche auf Bargeld als Bargeld im Bankensystem vorhanden ist. Dies führt dann zu dem etwas seltsam erscheinenden Anliegen, man müsse sich bei einer Giralgeldüberweisung immer das "gesetzliche Zahlungsmittel" im Hintergrund als abstrakt existierend vorstellen. Diese Problematik verdeutlicht auch die Banknotenausgabe bei der [[Das_Geldrätsel:_Bank_von_England#Deckung der Banknoten mit Gold- oder Silbermünzen|Gründung der Bank von England]]. Die Bank besaß 300.000 Pfund an Gold- oder Silbermünzen, gab aber Banknoten im Wert von 1,2 Millionen Pfund aus. Jede Banknote enthielt das Versprechen, bei Vorlage am Bankschalter in Gold- oder Silbermünzen umgetauscht zu werden. In beiden Fällen wurden Versprechen abgegeben, welche nicht einlösbar waren, weder theoretisch noch praktisch.